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第七章 金融机构 中国的金融机构体系的层次 监管层——中国人民银行、银监会、保监会、证监会； 银行类机构——政策性银行、国有商业银行、其他商业银行 非银行类金融机构 外资金融机构 保险类机构 证券类机构 金融监管机构 1、中央银行——中国人民银行 中国人民银行最早既行使中央银行职能，也从事商业银行的业务。 1983年将工商信贷业务分设出来，由专门成立中国工商银行承担。 1995年颁布《中国人民银行法》，确立了其中央银行的地位。 经营业务：制度、执行货币政策；发行人民币，管理其流通；进行金融机构和金融市场 的监督和管理；经营管理外汇储备、黄金储备；经营国库；维护支付、结算系统的运行；金融业的统计等等。 金融监管机构 2、证券监督管理委员会 主要负责监管证券公司、基金管理公司、期货经纪公司、证券期货投资咨询公司。 3、保险监督管理委员会 主要负责监管财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构、保险资产管理公司。 金融监管机构 4、银行业监督管理委员会 主要负责监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等 5、自律组织——中国银行业协会、中国证券业协会、中国保险业协会。 银行类金融机构——政策性银行 一、政策性银行 特征： 1.资本金多由政府财政拨付； 2.经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标 ； 3.特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款 ； 4.有特定的业务领域,不与商业银行竞争； 5.政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利 。 银行类金融机构——政策性银行 三大政策性银行 国家开发银行：为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。 中国进出口银行：为扩大我国机电产品和成套设备出口，提供出口信贷等，以及办理出口信贷保险和担保业务。 中国农业发展银行：办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专向储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款。 银行类金融机构——政策性银行 新趋势：开始探索新的业务发展道路，出现向商业银行的萌芽。 国家开发银行首次引入商业化运行模式，成为最成功的典范，改制成以市场为导向的股份制商业银行，实现自主经营，自担风险、自负盈亏，主要从事中长期信贷与投资等业务。 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立。 银行类金融机构——国有商业银行 经济体制改革前，各家银行分工严格： 中国农业银行：管理支农资金、办理农村信贷、领导农村信用社； 中国银行：经营国家外汇储备，办理国家外汇收支、办理与外贸有关的信贷业务； 中国建设银行：国有财政基本建设投资拨款、基本建设领域的相关信贷业务； 中国工商银行：城镇居民的存款业务和短期流动资金的贷款业务。 经济体制改革后原有分工体系被打破，业务出现交叉： 银行界的流行语：农行进城，工行下乡 中行上岸，建行破墙 国有商业银行的股份制改造 最早股份制改造的是中国银行2004.8 最晚股份制改造的是中国农业银行2009.1， 至此，全部国有商业银行完成股份制改造！ 至2010年7月15.16日中国农业银行在上海和香港上市，全部国有商业银行全部上市！ 其他商业银行——股份制商业银行 ◆第一家股份制商业银行：交通银行，成立于1987年4月。 ◆随后还成立了一批全国性或区域性的股份制商业银行，如中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行 ◆作用：打破了国有商业银行的垄断，经营管理方面不断创新，推动中国银行业的改革与发展。 其他商业银行——城市商业银行 演变： 信用合作社——城市合作银行 ——城市商业银行 特征：主要业务是为地方经济发展融通资金。 如：北京商业银行、上海银行、桂林银行 发展趋势：引进战略投资者 跨区域经营 联合重组 其他商业银行——农村金融机构 1、农村商业银行和农村合作银行 ★2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。 ★2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立 2、为三农经济发展提供金融服务——村镇银行和农村资金互助社 中国各大银行英文简称搞笑版 1.中国建设银行——CBC（ConstructionBankofChina）——“存不存？” 2.中国农业银行——ABC（AgricultureBankofChina）——“俺不存。” 2.中国银行——BOC（BankofChina）——“不,