肇庆市中小微企业应急转贷资金使用操作细则.doc

肇庆市中小微企业应急转贷资金使用操作细则 根据《肇庆市中小微企业应急转贷资金管理办法（试行）》（肇府办发〔2015〕-号）要求，为加强肇庆市中小微企业应急转贷资金（以下简称转贷资金）管理，规范业务操作，防范和控制风险，特制定本操作细则。 一、资金托管 肇庆市中小微企业应急转贷资金工作联席会议（以下简称联席会议）委托肇庆市中小企业服务中心（以下简称服务中心）与辖内有关银行业金融机构签订转贷资金托管协议，并在已建立转贷资金业务合作关系的银行业金融机构（以下简称合作银行）开立专项资金结算账户，指定为专用托管账户，委托合作银行托管转贷资金。合作银行按托管协议约定提供账户开立、资金划转与回收、收取资金使用利息等金融服务。服务中心与合作银行、企业签订转贷资金使用协议，通过委托贷款方式为企业提供转贷资金，转贷资金用于企业归还银行到期存量贷款，企业续贷资金用途用于偿还本笔委托贷款，银行通过实贷实付方式将企业续贷资金直接转入转贷资金专户。 二、使用要求 转贷资金面向全市中小微企业，优先用于支持参加我市风险补偿金的贷款项目。转贷资金只向由于流动资金不足，无法按时偿还到期贷款，且银行认为符合续贷条件的企业或其实际控制人提供。对于流动资金充足、自身具备偿还能力或能通过社会渠道以较低成本筹集偿贷资金的企业，不得申请本转贷资金。 （一）对象和条件 1.在肇庆市辖内依法设立，具备独立法人资格，健全的财务管理制度，符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的中型、小型和微型企业。 2. 符合国家和省、市产业政策，生产经营状况良好，无严重不良信用记录，无重大涉诉或查封冻结扣押情形。 3.企业确实存在流动资金困难，经贷款银行确认同意给予续贷并正在办理相关手续。 （二）使用期限、额度及费用。 1.企业使用转贷专项资金时间原则上不超过10个工作日；转贷资金单笔最高额度原则上不超1000万元，同一企业申请转贷资金的次数每年原则上不超过2次。 2. 转贷资金实行有偿使用，使用转贷资金的企业应缴纳使用费，为充分提高转贷资金的运转效率，采取差别化收费方式，转贷资金使用前5天的日综合费率为转贷资金额的0.2‰，第6日起日综合费率为转贷资金额的0.3‰。 三、申请审批流程 （一）企业提出申请 企业在贷款到期前30天向原贷款银行提出续贷和使用转贷资金的申请，如实完整填写肇庆市中小微企业应急转贷资金使用申请表（以下简称申请表，附件1）。 （二）银行审核 银行应在10个工作日以内确定是否续贷，如同意续贷，则制订续贷情况说明（附件2），并连同申请表、企业即将到期银行贷款合同复印件、企业营业执照复印件等申请材料报服务中心审批。 （三）服务中心审批 服务中心在收到合作银行提交的企业申报资料后，在5个工作日内组织审核借款企业的转贷资金使用申请。 （四）签订三方协议 在合作银行审核、服务中心审批同意企业的转贷资金申请5个工作日内，由服务中心、合作银行、借款企业签订肇庆市中小微企业应急转贷资金使用协议（以下简称使用协议，附件3），明确三方权利与义务。 （五）资金划转 1.使用协议签订生效后，合作银行再次核对借款企业信息，并将服务中心托管将本行的转贷资金按协议金额偿还企业到期贷款；贷款偿还后，合作银行应在最长不超过5个工作日内为企业办结续贷手续并下放续贷资金，并在续贷资金下放到企业贷款账户后，实时划转到服务中心在本行开立的托管账户，用以偿还企业借用的转贷资金。 2.合作银行和国土、住建部门应指定专人为我市转贷资金项目办理相关手续，并建立紧密联络机制，以便合作银行在办理企业抵押物的解押、续押手续时无缝对接，防范风险。 四、其他事项 合作银行应将每笔转贷资金使用情况及时上报服务中心备案。 ? 附件：1.肇庆市中小微企业应急转贷资金使用申请表 2.续贷情况说明 3.肇庆市中小微企业应急转贷资金使用协议 ? ? 附件2-1 肇庆市中小微企业应急转贷资金使用申请表 ?企业名称 统一社会信用代码 经营范围 所属行业 企业地址 法定代表人 电话/手机 联系人 电话/手机 原企业贷款用途 贷款银行 申请金额（万元） 申请专项资金事由及承诺： 法定代表人（签字）： （单位盖章） 年 月 日 （注——企业承诺应包括但不限于以下内容：1.若未能按时足额归还转贷资金，愿承担一切法律责任并赔偿经济损失。2.同意按照《肇庆市中小微企业应急转贷资金使用操作细则》有关规定支付转贷资金使用费） 贷款银行审核意见： ? 签字（盖章）：