金融预警制度与金融控股公司之风险管理（上）.doc

金融預警制度與金融控股公司之風險管理（上） 林維義* 前言 　　銀行業是以吸收大眾存款從事資金貸放之行業，提供經濟發展所需之信用，並具擔任經濟社會支付制度媒介之特性，營業性質與一般營利事業自有不同，其經營良窳影響社會大眾權益、金融情況及經濟秩序頗鉅，吸收存款之金融機構若經營不善而倒閉，不僅累及投資者和從業人員，最大問題是存款人之權益受損，影響經濟活動的圓滑運作，造成嚴重之社會問題，故各國政府皆對銀行業之經營施予嚴密管制。1980年代美國為提昇其金融機構的競爭力，解除對儲貸機構的業務管制，並逐步取消利率上限之規定，一時金融環境彌漫著自由化的氣氛，惟其結困是造成二千餘家儲貸機構倒閉，儲貸存款保險公司崩潰，對美國納稅人造成約四千五百億美元之損害，其主因是由於金融自由化過程中，未配合加強防範法脫序之預防性措施。故時值我國積極推行金融自由化之際，應引以為鑑，從強化金融監理著手，裨助自由化之效。 　　我們需要一套有效的金融預警制度，以事先洞悉那些可能出現財務危機的銀行，進而幫助這些銀行進行問題改善，這也是我們設立融預警制度的最主要目的，本篇文章將分上、下二篇來深入探討這個問題。我們將從瞭解國內及美國、英國的金融預警制度未竟之處，來完備國內金融預警制度。同時間，隨著金融體系朝向全球化、自由化趨勢，各國紛紛進行一連串金融改革，金融控股公司成為一種趨勢，而這樣的跨業經營必然提供在經營上的綜效，但