个人理财第六章.ppt

（一）案例基本资料 ?? 张浩先生当前30岁，与25岁的王琳小姐3年前结婚，1年前生一个小男孩张强，上班时间由祖母免费照顾。 ?? 张先生刚以首付款100,000元、住房公积金贷款200,000元购置300,000元房屋自住，贷款年限20年，住房公积金贷款利率4.59%。 ?? 当前的资产中有现金460元，活存10,000元，国内股票型基金40,000元，国债50,000元，按照当前的投资组合，预期投资报酬率为6%。 ?? 张先生2006年12月税前收入为4,000元，张太太税前收入为3,500元，生活支出为4,000元。失业保险金为工资的1%。 （一）案例基本资料 ?? 个人养老保险金账户缴存为工资的8%，当前张先生与张太太的个人养老金账户余额分别为10,000元与8,000元。 ?? 住房公积金单位与个人缴存额各为工资的6%，住房公积金缴存额都用来支付房贷本息。 ?? 张先生与张太太的医疗保险金个人账户余额分别为3,000元与2,000元。医疗保险金个人账户缴存额为工资的2%，单位缴存额为工资的1.8%，都用来作为大额医疗准备。 案例基本资料 夫妻于2006年底共同商议的理财目标如下: ?? 30年后退休。两人合计届时准备现值每月3,000元的退休金, 退休后余寿20年。 ?? 在儿子张强18岁时，准备好现值50,000元的高等教育基金。 ?? 10年后，张强