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1、24岁至54岁之间的中年人〈54岁以上的老年人〈 24岁以下的青年人 2、性别：女性〈男性 3、经验、职业、婚姻状况：有一定驾驶经验、白领职业及已婚驾驶人员〈初学驾驶、非白领职业及未婚驾驶人员 所谓品行，主要是指有犯罪记录的人员，尤其是有保险诈骗犯罪记录的人员； 我国目前对驾驶员普遍推行了扣分制度，在采用从人费率条件下可作为重要依据 驾驶人员风险 车险风险因素分析 III 气候：东部、南部雨季事故多；西部、北部冬季事故多； 平原〈山地〈隧道和桥梁 路面状况通常是按照道路的等级来划分的，不同的道路等级反映不同的路面设计标准和施工工艺。路面状况对行车安全及车辆损耗有直接影响，路面状况好的地段事故率低，路面状况较差的地段，事故率则明显升高。 地理环境风险 车险风险因素分析 III 1、法制环境： （1）、法制环境良好的地区，被保险人的法制观念和驾驶人员的法制观念也较强，违章、违法行为较少； （2）、法制环境良好的地区，一旦发生交通事故，事故处理较准确、公平。 2、治安环境：治案状况好的地区，机动车辆发生盗抢的概率就很低，反之亦然 3、市场状况：无序和恶意的竞争将加大整个市场的风险；行业自律组织也是规范市场，降低风险的有效手段 4、市场情况：包括构成交通环境的文化素质、对交通法规熟悉程度、法制观念及安全意识等；城市的人文环境风险相对较小。 社会环境风险 车险风险因素分析 III 1、经营的基本情况：被保险人的基本情况是决定其经营管理基本价值取向的关键。企业性质、经营模式、经营目标都对风险产生影响 2、管理的技术：管理技术是指被保险人对于进行车辆经营和管理方面的技术，包括管理经验和管理制度 3、以往的损失记录：被保险人的以往损失记录是其经营管理情况最好的反映 经营管理风险  车险风险因素分析 III I II 险种结构 条款介绍 车险风险因素分析 III IV 费率表与费率系数 V 费率因子法介绍 VI 2010年核保指引 2010年车险健康指标介绍 Ⅻ 目 录 IV 费率表与费率系数 2年零1个月的6座以下个人非营业客车（新车购置价10万）的车损险基准保费是多少？（请列明计算过程） 练习： 答案：车损险基准保费594＋100000×1.41％＝2004 IV 费率表与费率系数 IV 费率表与费率系数 一辆07年2月份的帕萨特，新车购置价18万，行驶证车主为个人，使用性质为非营业，第一年在平安投保，包括车损险及三者30万（不保不计免赔），根据现在的核保政策，应给客户报价多少？ （请列明计算过程） 练习： 车损：(594+180000*1.41%)*0.8=2505.6 三者：1417*0.8=1133.6 合计：3639.2 IV 费率表与费率系数 IV 费率表与费率系数 “年龄、性别、驾龄”系数 ——适用于个人非营业车指定驾驶员 在国外，根据数据研究表明，驾驶人员的年龄、性别与车辆事故的程度和频度有着显著的相关特征。一般而言，30岁以下的年青人因年轻气盛，性情不稳定，往往喜欢开快车，因而交通事故的发生概率较高，且往往容易发生恶性交通事故；50岁以上的老年人，驾车速度相对较慢，但因为反应相对较为迟钝，也容易导致交通事故，但发生重大事故的比例相对较小，一般均为小事故；31岁至50岁之间的中年人，除了生理条件具备一定的优势外，一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时具有稳健的心态和较强的责任感，所以驾车则相对安全。在性别方面，一般而言，男性驾驶人员的重大事故的肇事概率较女性要高。这主要是由于男性的性别特征决定了其更具有冒险性，驾车整体速度较快，同时在酗酒肇事事故中男性的比例也明显高于女性。 IV 费率表与费率系数 以往保险年度索赔记录 行驶区域 ●省内，境内，固定线路（营业车辆）。 场内仅适用于团体车辆。 各险别相同的费率因子 费率系数表－1 IV 费率表与费率系数 各险别相同的费率因子 交通违法记录 上一保险年度无交通违法记录 0.9 上一保险年度有交通违法记录 1 多险别投保优惠 同时投保车辆损失险及商业第三者责任险得，所有险别最高优惠5％ 平均年行驶里程（公里） 费率系数表－2 IV 费率表与费率系数 各险别不同的费率因子——仅个人客户适用系数 费率系数表－3 指定驾驶人 ●指定驾驶人车辆费率优惠于非指定驾驶人车辆，且指定一名驾驶人费率优惠于指定两名驾驶人。原因是指定驾驶人车辆风险相对稳定。 驾驶人的年龄，性别，驾龄。 IV 费率表与费率系数 各险别不同的费率因子——仅团体客户适用系数 费率系数表－4 承保数量 IV 费率表与费率系数 车队管理系数 根据车队风险管理水平和业务类型，系数范围0.7～1.3。 I II 险种结构 条