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中国的金融监管体系 1994年，三家政策性银行成立，这为中国人民银行对商业银行进行市场化监管奠定了基础。这一年在市场化监管方面取得了进展，首次召开了全国金融机构的监管工作会议，也将金融监管作为中国人民银行的重要职能之一提到重要的地位上来。 1995年3月以来，以《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《担保法》的颁布为标志，中国银行业监管进入了一个新的历史时期，开始向法制化、规范化迈进。 中国的金融监管体系 1997年11月中央决定召开一次专门讨论金融工作的全国性会议。 这次会议形成的《中共中央国务院关于深化金融改革，整顿金融秩序，防范金融风险的通知》，是指导中国金融业改革发展的纲领性文件。 中国的金融体系从1998年起进行了结构性调整。 1998年4月，原国务院证券委员会与原中国证监会（副部级）合并为正部级的中国证监会。同年11月，国务院批准设立中国保监会（当时为副部级），专司对保险业的监管，而中国人民银行主要负责对银行、信托业的监管，这是今天“三驾马车”结构的雏形。 中国的金融监管体系 2003年4月28日，中国银监会正式对外挂牌，履行审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构等相关职责。 同年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》颁布，成为我国第一部关于银行业监督管理的专门法律。 至此，中国金融监管的“三驾马车”真正齐备，银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制形成。 中国的金融监管体系 《中华人民共和国银行业监督管理法》第2条：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 中国的金融监管体系 对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 　　国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。” 中国的金融监管体系 《银行业监督管理法》第15条：“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。” 第16条：“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。” 中国的金融监管体系 在“三驾马车”分设之后，中国人民银行50多年来集货币政策和银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束，正向一个独立的中央银行迈进，作为专注于货币政策的中央银行，中国人民银行的独立性也大大提高。 而随着金融混业经营的出现和发展，银监会、证监会和保监会正在积极努力寻求合作，银监会、证监会、保监会第一次监管联席会议于2003年9月18日召开，并通过了《银监会、证监会、保监会在金融监管方面分工合作的备忘录》。“一行三会”的金融监管格局正在积极寻求合作和发展。 CASE 中国银行广东某支行资金亏空案 2001年10月12日，中国银行将全国1040个数据中心的信息汇总，发现4.38亿美元的亏空。经过反复核对，认定是广东某支行有问题。该行许某等人制造假帐，盗用巨额资金，把亏空转嫁给总行。如果单查广东某支行的帐目，显示为一切正常。该支行行长还多次受到表彰，被评为省、市的杰出青年。许某利用的是中国银行各个分支机构的电子处理中心缺乏相应联络，银行系统内部的汇划和结算不能同步完成的漏洞。但事发后，10月15日，许某等人潜逃处境。 思考：加强银行内部的稽核与信息情报的处理 一、银行业监管法概述 （一）银行业监管法的概念和立法宗旨 2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议通过并于2004年2月1日起施行的《中华人民共和国银行业监督管理法》，是我国对银行业监督管理的主要法律依据。 银行业监督管理有广义狭义之分。本节所讲的监管仅指对银行业金融机构的外部监管。 一、银行业监管法概述 （二）银行业监管体制 1984年起，我国形成了中央银行、专业银行的二元银行体制。 1992年，国务院决定成立证券委和中国证监会。 1998年，国务院决定成立保监会。 2003年，十届全国人大一次会议决定成立银监会。 二、银行业监督管理机构和管理人员 （二）银行业监管体制 2003年，十届全国人大一次会议决定成立银监会，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司等银行业金融机构及其业务活动。 国务院银行业监督管理工作人员，应忠于职守，依法办事，公正廉洁。 国务院银行业监督管理人员，应当保守