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如何安排個人及家庭理財 香港浸會大學財務及決策系 麥萃才博士 2004年11月13日 個人財務策劃 個人財務策劃(Personal Financial Planning)是評估個人各個方面財務需求的綜合過程，其中包括消費、收入與財產分析、保險保障、投資目標、退休計劃、員工福利、稅務策劃、及遺產管理等項目 綜合財務策劃模式 模擬個案 考慮因素 家庭每年收入 家庭每年開支 風險承擔能力 退休年齡 家庭成員 (已退休成員、求學中成員) 利率、通脹 / 通縮 投資組合表現 (股市、債市、匯市表現、銀行存款等) 突發事故 (911事件、金融風暴等) 撰寫理財方案的技巧 訂立假設 支持數據/理據 (如: 過往表現、預測) 分析圖表 (如: 統計圖、折線圖) 預測 撰寫理財方案注意事項 1. 理念、分析- 預計投資額及回報分析- 各項投資工具的靈活運用- 風險承受程度- 環境因素 2. 建議可行性 - 理據及數據的支持要充足 - 要有周詳且全面的退休生活保障 參考書籍 參考網址 * * 轉移策劃 遺產策劃: 遺囑、稅務策劃、 信托、人壽保險、 業務協定、慈善事業遺贈 應急策劃 風險管理: 應急基金、 適當的信用額保險：財產、 健康、責任 不能預期的財務事項 為實現目標而投資 投資策劃: 股票和債券、 共同基金、房地產 退休策劃: 積金和養老基金 財政