个人理财是指管理自己的财富,进而提高财富效能的活动。.ppt

个人理财：是指管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。从科学角度来说，个人理财是解决居民生活的横跨经济学、会计学、财务学三科学的一门实用科学。 个人投资:是指个人(自然人)牺牲现在的消费价值去购买各种金融资产和实物资产以获取更大价值的活动。 投资是实现理财的一种手段 施同学，大学一年级，女，上海人。 　　每学年收入支出情况表 　　收入项目 金额 支出项目 金额 　　学校生活津贴 400 学费 5000 　　兼职 1200 住宿费 700 （家教，市场调查等） （旧式宿舍） 水电费 200 　　 伙食费 2000 　　 其他生活类开支800 　　 通讯费 500 　　 娱乐性支出 200 　　 服装费 600 　　 交通费 800 　　 偶发事件费（旅游、生日等） 600 大件费用 2000 （手机、电脑配件、电话机等） 　　 其他学习类开支 （买书、培训等） 1200 　　收入总计 1600 支出总计 14600 　　差额 -13000? 王同学，男，大学三年级，来自新疆。 　　每学年收入支出情况表 　　收入项目 金额 支出项目 金额 　　学校生活津贴 430 学费 5000 　　兼职4000 住宿费（学生公寓） 1200 （家教，市场调查等） 水电费伙食费 4000 　　 奖学金 1000 其他生活类开支600 　　 通讯费 1500 　　 娱乐性支出 800 　　 服装费 1500 　　 交通费 1000 　　 偶发事件费（旅游、生日等） 1000 　　 其他学习类开支（买书、培训等） 1000 　　收入总计 5430 支出总计 19820 　　差额 -14390 第一章 个人投资理财的目标与理念 第一节 规划理财蓝图 一、为什么要理财 钱就像长跑运动员，时间越长，增长越快 如果每天投入一元钱，在年利率10%的 复利增长情况下： 20岁开始：65岁时达到31万 30岁开始： 65岁时达到11万 40岁开始： 65岁时达到4万 50岁开始：65岁时达到1.2万 理财就像一个水库，收入是进水，支出是出水，水库的水可多可少。可把它利用起来增值。 常见理财困惑： 1、没钱 2、没时间 3、没专业知识 4、什么时间开始 二、理财规划 个人的理财规划影响着并反过来受影响于一个人生涯规划，也就是一个人所选择的生活方式。所以，理财其实是一种生活方式的选择，一种价值观的选择。 规划理财蓝图 （一）开源节流： 开源： 1、主动性收入 ： 通过工作，也就是通过出售自己的时间和劳动换来的收入称为主动性收入 。 2、被动性收入 ： 通过各种投资渠道和手段实现个人资产增值的最大化 ，这种用钱进行投资获得的收入，我们称为被动性收入。 节流： 1、合理的安排支出，在保证期望的生活水准的前提下尽量节省开支。 2、利用国家的税务政策，达到合理减低税务支出的目的 （二）财富保障 财富保障主要是对财务风险的管理与控制。 在人生的旅途中，我们难免会遇到各种各样的风险和意外，对风险的管理就是当自己的生命、健康或财产出现了意外时，不致对自己的财务产生致命的打击。 （三）、实现财务的自由 当我们的稳定的被动性收入达到并且超过了我们未来所有预期的支出水平时，就实现了财务的自由。 这就是我们理财的目标 负债好吗 对京津地区1500名学生调查： 30%准备5年内买房 20%准备5年内买车 有得必有失：会失去投资机会 会失去消费机会 负债高于收入的50%会陷入财务困境 （四）、理财目标的实现 理财规划需综合考虑存款、债券、基金、股票