2015新版《个人理财》精华讲义概要.doc

银行个人理财知识精讲（无第六章） 第一章 个人理财概述 一、个人理财相关定义 1、个人理财：在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 2、投资与财富管理：财富管理包含了投资管理，简单把个人理财等同于投资的观点是片面的。 3、个人理财与财富管理本质上是一致的。 4、个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 5、财富管理业务：个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 二、个人理财业务相关主体 1、个人客户：个人理财业务的需求方 2、商业银行：个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 3、非银行金融机构：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司。除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。 4、监管机构：制定行业规范，银监会，证监会，保监会，外管局。 三、银行个人理财业务分类 1、理财顾问服务 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。不同于为销售储蓄存款、信贷产品进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2、综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的