[理财规划]综合理财规划(p52)(二).pptVIP

[理财规划]综合理财规划 刘 娟 理财规划的流程 达不到目标时怎么办? 提高家庭储蓄的可能方式 理财规划基本原理 找出每个目标的基准点 基准点的选取 案例一 请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。 理财分析 理财建议 理财建议 理财建议 理财建议 案例一参考答案 1．理财分析 金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20％，每月2400元的生活费用占收入的80％。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。 金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。 2．理财建议　 （1）金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有97，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。　 为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡型基金。 （2）假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款22