王广谦中央银行学第三版第3章中央银行的其他业务课件.ppt

第三章 中央银行的其他业务 第一节 中央银行的支付清算服务 中央银行为商业银行等金融机构提供支付清算服务，是履行其“银行的银行”职能的重要表现之一，也是中央银行的重要职责之一。 中央银行支付清算服务的效率对一国金融稳定和经济安全具重要意义。 一、中央银行支付清算服务的涵义及其发展 1. 中央银行支付清算服务的涵义 是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融机构间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行。 结算（settlement）和清算(clearing)是经济社会中的两种实现债券债务清偿和货币资金转移的经济行为。 结算是指为实现因商品交易、劳务供应、金融活动和消费行为等引发的债券债务清偿及资金转移而发生的货币支付。 现金结算 转账结算 2.中央银行支付清算服务的发展 早期银行间这种债权债务的结清方法是银行每天派专人持客户交送来的收款票据，前往各应付款银行收取款项，付款人支付款项并从而结清债权债务。 随着银行业务的扩展，银行收授票据的量越来越大，银行的收款人员就渐渐约定地点，自行相互交换所持对方银行的票据，轧清该收、该付的款项，以节省时间和精力。这样就自然而然地产生票据交换制度。 1773年，世界上第一家票据交换所在伦敦成立。 此后，纽约于1853年、巴黎于1872年、大阪于1878年、柏林于1887年先后成立了各该国第一家票据交换所。 在20世纪70年代以前，包括发达国家在内的支付清算均以手工操作为主，效率低下。 随着票据交换业务量的急剧增长和电子技术的进步，以电子计算机、现代信息技术的广泛应用为标志，中央银行支付清算的运行能力和效率都得了极大提高。 环球银行金融电讯协会（SWIFT） 信用卡 自动柜员机（ATM） POS（销售终端机）网络 近年来，电子商务的兴起，也促进了网上银行业务的发展。 纽约清算所同业银行支付系统（CHIPS） 伦敦自动化清算支付系统（CHAPS） 环球外汇交易清算所（ECHO）。 二、中央银行的支付清算体系 1.清算机构 清算机构（clearing institution）是位金融机构提供资金清算服务的中介机构。 在不同国家，清算机构有不同的形式，如票据交换所、清算中心、清算协会等。 清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规则，并需交纳会员费用。 有些国家的中央银行直接参与清算支付活动，成为清算机构的主要成员，而另外一些国家中央银行则不直接加入清算机构，但对其实行监督审计、提供清算服务。 清算机构在各国支付清算体系中占有重要位置。 2.支付系统 支付系统（payment system）也称清算系统(clearing system)，是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。 支付系统的任务是快速、有序、安全地实现债权债务清偿，实现货币所有权在经济活动参与者之间的转移。 一国经济发展水平越高，对支付系统运行效率的要求则越高。 3.支付清算制度 支付清算制度是关于支付清算活动的规则和程序的规定和安排，使支付清算体系运行的制度基础。 包括： 支付结算制度 是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定与安排。中央银行根据经济与社会发展需要，会同有关部门共同制定并有权修改支付结算制度。 同业清算制度： 也称行间清算、联行清算，是为实现金融机构之间替客户委办业务和自身需要而进行债权债务清偿及资金划拨而制定的规则、程序与操作安排，其清算金额十分巨大。 各国都对行间清算的制度建设、系统设计、操作规则给予了高度重视，并赋予中央银行管理和监督行间清算的职权。 三、中央银行支付清算运作的基本原理 由中央银行组织设计、建立并制定整体支付清算系统的操作规程。 有些国家的中央银行直接作为清算机构的参与者。 另一些国家则单设国家清算总中心和地区分中心，中央银行以服务提供者和管理者的双重身分参与其中。 中央银行为银行间提供支付清算运作的依据是各银行都在中央银行设立账户（存款账户或清算账户）。 参与清算的银行其资金来源除主要为在中央银行的存款外，还可在一定范围内通过货币市场或向中央银行借入临时性贷款。 中央银行通过组织全国银行系统的清算。 一方面为各家银行提供服务，提高了资金效率。 另一方面有利于中央银行对商业银行等金融机构的资金情况和全国金融情况加强了解，从而有助于中央银行监督、管理职责的履行。 四、中央银行支付清算服务的主要内容 中央银行组织全国银行清算包括： 同城（或同地区） 其资金清算主要是通过票据交换所进行。 异地两大类 随着金融衍生产品市场的发展以及各国对外经济交往的扩大，中央银行支付清