14-电销承保管理(一)答题.ppt

承保管理培训（一） 产险网电事业部 2012年7月 我能学到什么？ 案例：小丽是你最要好的朋友，最近刚买了一辆新车，听说你应聘到了保险公司，马上打电话给你要你帮忙办理保险，请问你怎么为他办理保险呢？ 销售 核保 后援 推销 方案 产品 信息 促销 报价 服务 出单 审核投保单 风险管控 审核通过 承保流程 一、承保方案如何制定 客户需求 投保人信息 被保车辆信息 二、如何报价 确定报价的承保因子 确定投保区域 符合监管要求 三、核保管理 核保的目的及意义 核保风险管控的风险因子 核保政策制定的依据 核保管理指标 全国核保指引 各地核保政策 目录 一、承保方案如何制定 客户需求：投保人意愿 在何地投保、投保险种、保险生效日期、险别、保额、保险期限、是否指定驾驶员、行驶区域 被保险人信息：从人因素 年龄、性别、职业、投保人及保险人、车主关系，身份证号、电话号码 车辆信息：从车因素 厂牌型号代码、车牌号、车架号、VIN码、车辆种类、初次登记日期、核定载客数、核定载质量 一、承保方案如何制定 客户需求 投保人信息 被保车辆信息 二、如何报价 确定报价的承保因子 确定投保区域 符合监管要求 三、核保管理 核保的目的及意义 核保风险管控的风险因子 核保政策制定的依据 核保管理指标 全国核保指引 各地核保政策 目录 二、如何报价 确定报价的费率因子 险种：是否交商同保 车船税：是否代缴 保险期限：是否为 短期保险 险别：是否多险种同时投保 是否指定驾驶员 确定承保区域 是否为异地承保 是否指定行驶区域 监管要求 监管规定的可承保范围、折扣、系数、承保资料审核等 二、如何报价—费率因子 保险期限规定 交强险、商业险保单出单日距离保单起期最长不能超过三个月。浙江、山东不能超过30天，江苏不能超过40天，机构规定不同 不可倒签单：保单起保日期早于保单出单日期 车船税缴纳管理规定 车船使用税实行保险公司代收代缴工作，按照各地税收标准实行 2012年1月1日财政部、国家税务总局、工业和信息化部关于节约能源 使用新能源车辆减免车船税的车型目录 二、如何报价—费率因子 二、如何报价—可承保范围 可承保范围 交强险0507 1、家庭自用客车（14座以下） 2、非营业个人2吨以下货车 商业险0509 1、家庭自用客车（14座以下） 2、非营业个人2吨以下货车（车龄1年以上） 需逐单提前申报审批通过后方可保的业务 交强险0507 1、营业2吨以下货车 商业险0509 2、非常见车型投保车损险/跑车 　 3、投保非常见险别：发动机损失、新增加设备、代步车 4、套牌车保车损险　 不可承保范围 　 1、拖拉机、摩托车 2、低速载货汽车、自卸货车、集装箱货车、各类特种车 3、2吨以上货车 4、营业公路客运、出租车、营业城市公交、营业货运（2吨以上） 5、红线车型承保车损险业务 6、单保损失类险种业务 7、车上货物责任险 二、如何报价—核保细则 （一）录入规范 　 大项 项目 规范内容 人员信息 对投保人的要求 可以为企业，需上传相关证明 对被保险人和行驶证车主的要求 必须为个人（字数＜5个） 对被保险人、投保人、行驶证车主不一致的，需要增加特别约定 基本信息 投保日期与生效日期的关系 按照各地监管要求执行，一般交强险起保时间应在90天内 按照各地监管要求执行，一般商业险起保时间应在90天内 是否承保可以承保短期保险 严禁 发生争议采取哪种方式 诉讼（个别机构有差异） 车辆信息 对使用性质的承保要求 仅限承保家庭自用客车或非营业2吨以下货车，不得承保低速载货汽车； 对行驶区域的承保要求 指定行驶区域,需在特约中注明(增加特约) 对厂牌车型的承保要求 红色管控车型不予承保车损险 厂牌型号和打印厂牌型号必须一致，如不一致，应在备注栏内注明“已与精友联系，该车型实际应为XXX”。 对车龄的承保要求 10年以上车龄不允许承保车损险 对客车车辆种类的承保要求 核定载客数大于14座的限制承保 对货车车辆种类的承保要求 承保2吨以下非营业货车，不予