中型客户拓展政策篇201110.ppt

中型客户拓展 ——政策篇 2011.11. 基本概念 关于建立《境内大中小型企业贷款专项统计制度》的通知（银发[2009]35号） 关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业 [2011]300号） 关于下达2011年中型客户拓展计划的通知（工银办发[2011]433号） 试点行信贷政策 关于发展中型企业信贷业务的意见（工银办发[2011]260号） 关于确定中型客户拓展第二批试点行的通知（工银办发[2011]409号） 授信优化方案 关于印发《中型客户授信管理优化操作方案（试行）》的通知（工银发[2011]46号） 一、基本概念 界定范围 统计口径 考核标准 （一）界定范围 中型企业是指从业人员数、销售额及资产总额均达到中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于建立境内大中小型企业贷款专项统计制度的通知》（银发[2009]35号）中规定的中型企业最低标准，且不纳入我行小企业管理的企业法人。 （二）统计口径 二、试点行政策解读 试点行范围 客户准入条件 信贷政策调整 营业部及二级分行试点名单——第二批试点行名单 一级分行营业部：河北、山西、内蒙古、辽宁、吉林、黑龙江、安徽、江西、河南、湖北、湖南、广西、四川、贵州、云南、陕西、甘肃、新疆分行营业部。 二级分行：湖北三峡分行、湖南湘潭分行、河南洛阳分行、河北唐山分行、江西赣州分行、陕西延安分行、山西晋中分行、四川绵阳分行、安徽马鞍山分行、辽宁鞍山分行、吉林省吉林分行、黑龙江大庆分行、内蒙古包头分行、广西柳州分行、海南洋浦分行、贵州遵义分行、云南曲靖分行、甘肃白银分行、新疆伊犁州分行、青海格尔木支行、青海城东支行、宁夏石嘴山支行、海南分行营业部、宁夏分行营业部。 符合国家产业政策、环保政策和外部监管等相关规定； A-级(含)以上，年销售收入3000万元（不含）以上，资产总额4000万元（不含）以上，且连续2年（含）以上盈利（新建企业除外）； 所办业务单笔债项RAROC测评值在25%以上，总行另有规定的按相关规定执行。 单笔债项RAROC测评值的计算及影响因素 （三）信贷政策调整 期限在一年（含）以内的融资业务（贸易融资、供应链融资业务可按相关产品管理办法规定的期限执行），对行业客户分类在适度进入类以下的，可直接比照适度进入类客户的相关信贷政策掌握。 1、AA-级及以上的，各行在风险可控的前提下可自行决定是否以信用方式办理信贷业务。 2、A+级及以下的，原则上应要求客户提供合法、足值、有效的担保。 3、办理贸易融资业务时，可执行贸易融资业务的相关规定。 对融资总额在1亿元以下的，原则上可不受行业信贷政策中融资同业占比相关规定的限制。 1、为AA-级及以上的中型企业办理融资业务时，贷款利率上浮水平原则上不低于5%，且综合收益（利息收入+中间业务收入）上浮水平不低于10%。 2、为A+级及以下的中型企业办理融资业务时，贷款利率上浮水平原则上不低于10%，且综合收益上浮水平不低于15%。 三、授信优化方案要点 方案适用范围 几项重要的优化 按《中型客户授信管理优化操作方案》进行授信管理的客户须同时符合以下条件： 1、客户拟在我行办理的融资用途合理，符合国家产业政策、环保政策和监管规定，商业风险可控； 2、客户经营稳定，财务状况正常，具备一定的竞争优势，发展前景良好； 3、具有较大的潜在合作空间，预期有较高的综合回报，客户RAROC已达或三年内预期达到25％； 4、客户经营及财务管理不存在违规记录，在银行同业融资无不良记录； 5、客户不属于政府融资平台或房地产开发企业。 1、增设特别额度 2、优化授信测算 3、拓宽债项授信范围 特别额度安排——在非专项授信额度项下、区别于非专项 设定条件 信用等级AA-级（含）以上； 具备竞争优势、市场有保证、成长性好、发展前景明朗； 依据目前的财务状况核定的授信额度无法满足客