财富课堂课件.ppt

理财，是一种智慧 古语有云：“腰缠十万贯，可通神哉”，再通俗些即“有钱能使鬼推磨” 但是钱乃身外死物， 一旦风险来临，未曾提前防范，若钱用不在“刀刃”，上那么即使钱多如阿里巴巴发现的宝藏，又于我们有何益处乎？ 理财是指对资源进行有效配置，从而实现资产保值增值的行为 李嘉诚谈财富管理 李嘉诚被誉为“华人经营之神”，1950年创业时只有5万港元。他说：“20岁前靠双手勤劳赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚钱已不重要，如何管理财富更重要。” 《富人理财蓝皮书》中指出： 75%以上的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。 中国富人群体的“昙花效应”症结，在于对个人理财的一无所知。 国外富人通常都会采用科学的个人理财手段让财富保值增值，而中国富豪却只能严重依赖自己公司的财务状况，一旦公司不行了，个人财富地位立马“跌跌不休”。 《富人理财蓝皮书》中指出： 中国富人虽然有较高的收入和收支节余，但普遍沉醉于自己的事业，重视赚钱却忽视管理赚回来的钱。 “要么十分保守，要么十分盲目。” 最大理财误区则是普遍喜欢孤注一掷，缺乏综合应用理财产品的规避风险能力。 《富人理财蓝皮书》中指出： 几乎100%的人在没有得到财富管理领域专业人士的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%-100%不等。 理财能为我们带来的好处 理财规划的核心目的是: 平衡现在和未来的支出,使人的一生中的收入和支出基本平衡,不会因为某个时期缺乏收入而陷入放弃某项支出的“饥荒” 投资理财是一种生活方式的改变 我国投资者的特点 1.受传统文化和习俗的影响 --节俭而爱储蓄,有很高的储蓄率 --受封建小农意识影响,社会信用意识不强 --喜欢实业投资,不喜欢虚拟投资 --在财富形式上,偏爱硬资产:如房地产,珠宝等, 忽视软资产,如基金,期货,保险等 --重视教育投资 2.受传统社会制度影响 --长期以来个人财产权得不到严格保护,降低了人们通过持之以恒的努力创造财富的愿望 --对外人充满戒心,不愿露财,不愿意把钱交给专门的理财顾问进行管理 落魄千万富翁 重归平凡 中国家庭理财投资结构 与欧美家庭理财结构相比，中国家庭理财有两大不利于： 非常不利于财富升值：投资品种太少 （特别是PE） 非常不利于规避未来风险：保险和退休金投入的比例太低 通话膨胀与复利对投资理财的影响 中国现代人的退休难题 用智慧守护您的财富 （1）10%~20%家庭资产比例设定为可迅速变现的资产（如活期存款、货币市场基金等），以应不时之需。 （2）20%~30%家庭资产投资于回报率确定的低风险投资产品（国债、养老保险、分红型保险、儿童教育金准备等） （3）5%~10%的资产去进行高风险投资，同时有获取高回报的机会。 （4）不动产投资由于有变现能力弱、发展有周期性波动的特点，在新一轮投机机会到来之前，减少持有。 用政策节税才是“大智慧” 在我们正确的资产配置下，通过理财，使资产倍增，但同时，也要考虑一个非常重要的课题，就是如何保护好我们的资产，做好节税安排。 我们所面对的税收： 1.所得税；2.赠与税；3.遗产税，等等 合法节税受保护 节税不同与逃税，它不是依靠非法手段来减少纳税义务，而是在不违反税收政策、法规的条件下，在对税法进行精细化比较之后作出的纳税优化选择。节税不改变全社会税基总量，不会导致严重的社会后果，因而受到国家政府的默许和保护。 在欧美发达国家及亚洲一些国家和地区，由于负税较为沉重，人们纷纷寻求可行的节税方案，进而发现保险节税这条行之有效的途径。 望一落叶而知天下秋 中国早在1940年7月1日正式开征过遗产税。新中国成立后，1950年通过的《全国税收实施要则》将遗产税作为拟开征的税种之一，但限于当时的条件未予开征。1994年的新税制改革将遗产税列为国家可能开征的税种之一。1996年全国人大批准了《国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要》，纲要中提出“逐步开征遗产税和赠与税”。 巨富的智慧总有值得借鉴的地方 李嘉诚先生的至理名言“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。” 英国前首相丘吉尔先生曾经说过：“我深信通过保险，每一个家庭只要付出微小的代价，就可以免遭永劫不复的灾难。人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有笔已知的金钱。” 国家前主席江泽民先生也曾说过：“大力发展保险市场，提高全民保险意识。” 保险是世界上公认第一的节税工具 从税收的角度说，保险可以节税。虽然国家有明确的法律规定，继承人所得的保险金，无须缴纳遗产税。但究竟人寿保险可以给