信贷调查报告的撰写与授信审查业务问题案例解读.ppt

认识要统一 贸易融资类用途调查 （一）历史交易背景的调查。 （二）贸易融资真实性调查。 （三）其他融资业务的调查。 认识要统一 固定资产类用途调查 （一）项目合规性调查。 （二）自有资本金调查。 （三）项目实施进度调查。 （四）项目的效益调查。 * 确定授信方案 ◆对承贷主体、还款能力、发展前景等作出总体评价，明确贷与不贷的，对贷款金额、期限、用途、币别、利率、用款方式、担保方式、还款来源与方式提出明确意见，指出可能存在的授信风险，提出改进意见和规避风险的限制性条款，（放款条件）明确贷后管理要求（管理条件）。 * 点击此处添加标题 不做”剪刀手 2 表述规范不含糊 设置 3 条理 4 设置方案要合理 重在分析与判断 5 1 二、贷前调查报告的撰写 条理清晰不杂乱 实事求是不夸张 基 本 要 求 资料如何收集核对 （一）申请书核实要点及 验证标准 1.应包括 “业务品种、金额、币种、期限、利率、保证金比例、授信用途、用款计划和还款来源”等内容 2.企业法人代表签字并加盖企业公章。 资料如何收集核对 （二）法人营业执照核实要点及验证标准 1 .在有效期内，通过最近年度年检或按新《公司法》规定完成上年度财务报告公示。 2. 申请的用途符合营业执照载明的经营范围。 3.授信业务的期限应在营业执照有效期限内。 4.验证方式：一是通过登记机关现场核实；二是查询“全国企业信用信息公示系统”或“湖南信用网”，核实营业执照登记信息是否一致；三是在“湖南省企业信用信息公示系统”启用前，要求申请人提供年检证明或年度公示财务报告，调查人员到登记机关核实真实性；公示系统启用后，调查人员可从系统打印公示年度报告及相关信息凭证进行核实。（查询的截图作为影像资料一并提供） 资料如何收集核对 组织机构代码证核实要点及验证标准 1.业务申请时间在组织机构代码证有效期内。 2.已按规定通过最近年度年检。 3.验证方式：通过“全国组织机构代码管理中心实名制共享平台”查询组织机构代码证登记信息是否一致。 资料如何收集核对 （四）税务登记证核实要点及验证标准 1.申请日期在税务登记证有效期内。 2.其他省有税务登记证年检规定的应要求通过最近年度年检（湖南省不需年检）。 3.验证方式：通过查询登记机关官方网站查询税务登记证登记信息是否一致。 资料如何收集核对 （五）贷款卡及企业（五）征信报告核实要点及验证标准 1.贷款卡已通过最近年度年检，使用状态正常。 2.企业征信报告内容完整、齐全，查询日期距审查日期不超过1个月。 3.核实征信报告是否记录了客户存在不良贷款、欠息、环保处罚、涉诉、行政处罚等违规信息。 4.验证方式：查阅征信报告，核实贷款卡号码、组织机构代码证及企业名称是否一致；查看征信报告“使用状态”是否正常。 资料如何收集核对 （六）公司章程核实要点及验证标准 1.公司章程的内容、页数完整。 2.根据公司章程确认申请人关于申请授信的内部决策机构职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表申请人签署授信合同的有权签字人。 3.验证方式：除上市公司或国有大型企业外，统一要求提供工商局备案的公司章程及历次章程修正案复印件并加盖“工商局企业登记信息查询专用章”。 . 资料如何收集核对 （七）验资报告或资本来源证明核实要点 1.验证报告内容、页数完整，有增资历史的提供历次增资验资报告。 2.实物出资的，应核实价值评估报告金额与验证报告的一致性。 3.验证方式：除上市公司或国有大型企业外，统一要求提供工商局备案的验资报告并加盖“工商局企业登记信息查询专用章”，核对历次增资时间、注册资本、股东名称及占比的逻辑合理性。 资料如何收集核对 （八）借款人/保证人有权机构同意申请授信/担保的决议文件核实要点及验证标准 1.出具决议的有权机构应符合新《公司法》