信用卡犯罪的刑法规制和立法改进.pdfVIP

· 司法时评 · 信用卡犯罪的刑法规制和立法改进 李 睿 顾琳娜 [内容摘要] 随着信用卡业务的发展，我国的信用卡犯罪刑事法律制度也 不断演进发展 ，但我国还必须借鉴国际上各国规制信用卡犯罪的先进刑事立法 经验，从信用卡的概念、犯罪主体、行为方式、立法模式等九个方面来完善信用卡 犯罪的刑事立法。 [关 键 词] 信用卡犯罪 立法建议 一 信用卡是一种 “由商业银行 (含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、 存取现金等全部或部分功能的信用支付工具”。[1]信用卡以其安全、便捷的结算方式，赢 得了消费者的普遍欢迎，因此从其产生之 日起，便迅速得到推广和使用。但是利益与风险共 存，作为一种信用支付工具，信用卡产生之初就伴随着管理风险。 一 、 我国信用卡犯罪刑事立法的演进 新中国第一部刑法典颁布于 1979年，而中国第一张信用卡的产生是在 1985年，信用卡 诈骗犯罪在中国大陆出现在 20世纪80年代中期以后，伪造信用卡的犯罪则出现得更晚。 因此，在 “宜粗不宜细”原则指导下制定的1979年刑法典不可能对信用卡诈骗犯罪、伪造信 用卡犯罪等作出明确规定。20世纪80年代中期，外国和港澳台的一些不法分子借改革开 放之机来到中国大陆，他们采用 以假充真、多提 冒用等手段进行信用卡诈骗犯罪。对此， 1985年 1月 15日最高人民检察院发出了 《关于转发上海市人 民检察院 “处理利用信用卡进 行诈骗活动的几点意见”的通知》。该通知指出，为了打击利用信用卡进行的犯罪活动，保 障对外开放政策的贯彻实施，上海市人民检察院对如何处理这类案件提出了几点意见，而且 这些意见 目前还是可行的，值得参考。这几点意见是：“一、凡持伪造的信用卡或者以非法 李睿，华东政法大学博士研究生，美国威斯康辛大学法学院访问学者；顾琳娜，上海市人民检察院第一分院助理 检察员。 (1] 此中的信用应作两层意思理解。第一是银行信用，在 目前的国内经济和信用环境下，结合我们国家信用卡的 发展历史，在信用卡使用过程中，特约商户之所以接受信用卡，银行在商户和持卡人之间起到信用中介和信用担保的作 用；第二，银行愿意扮演这样的角色，前提之一是持卡人的个人信用，或者是帐户余额，或者是个人 良好的资信记录。 93 华东政法大学学报 2009年第3期(总第64期) 手段获得他人的信用卡及已被列入取消名单的信用卡，在中国境内骗取外汇，数额较大，情 节严重的，应追究刑事责任；二、凡有计划、有预谋结伙入境，利用信用卡，采取隐瞒真相或虚 构事实、骗取外汇数额巨大的，应追究刑事责任。有的虽然数额巨大，但情节较轻，在中国境 内没有其他违法行为的，可不追究刑事责任，如果发卡银行 (公司)要求在国外起诉的，可由 外国按当地法律处理；三、凡中国银行或者信用卡发卡银行提出向持卡人进行追索款项的， 应由中国司法部门按民事诉讼程序处理，如需公安部 门协助的，则 由公安部门协助处理。” 该意见虽然没有明确以何罪名追究应负刑事责任的行为人，但结合 1979年刑法典的规定， 显然只能按诈骗罪处理。但上述意见只是针对当时来 中国大陆的外国人及港澳台居民在境 内实施的信用卡诈骗犯罪而提出的权宜之计。 此后，随着信用卡在中国大陆的发行，与信用卡有关的犯罪开始在境内大量出现。一方 面，境外人员利用大陆信用卡相关制度不完善之机，使用伪造的、作废的信用卡大肆进行诈 骗活动；另一方面，境内人员包括信用卡合法持卡人也出现了使用作废信用卡、冒用信用卡、 恶意透支信用卡等犯罪行为。在这种情况下，1995年4月20日最高人民法院、最高人民检 察院联合制发了 《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》。该 解释对利用信用卡进行诈骗活动的行为方式及处理办法作了较为明确的规定，从而为有效 及时打击信用卡诈骗活动提供 了司法依据。 但是，信用卡诈骗罪有其独特的行为方式与构成特征，有别于传统的诈骗罪。同时金融领 域内各种新型的诈骗犯罪也不断涌现，依靠 1979年刑法典规定的传统的诈骗罪来惩治这些犯 罪难免捉襟见肘。于是，全国人大常委会于 1995年6月30日通过了