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建设银行个人理财业务发展的对策与建议 摘要：本文介绍我国银行个人理财业务发展现状随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。与此同时，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富分析了目前银行个人理财业务发展中存在的一些问题虽然银行个人理财业务近年来有了长足发展，但是与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上都差距甚远存在理财产品雷同产品设计管理机制不健全缺乏产品宣传中风险揭示不足客户评估工作欠缺 科技支撑力度不足并针对这些问题提出了相应的对策建议。银行个人理财业务还处于阶段，庞大并持续增长的个人金融资产，为银行发展个人理财业务提供了充分的物质基础，市场前景十分广阔加快理财产品的创新个人理财服务建立完整的信息披露机制完善风险管理增加科技投入培养高素质人才关键词　1．我国商业银行个人理财业务发展现状 4 1.1发展规模不断扩大 4 1.2非保本理财产品和保本理财产品交替发展 4 1.3理财产品种类层出不穷 4 2.建设银行个人理财业务发展存在的问题 4 2.1理财产品雷同，产品设计管理机制不健全 5 2.2缺乏专业人才 5 2.3产品宣传中风险揭示不足，客户评估工作欠缺 5 2.4科技支撑力度不足 6 3.建设银行个人理财业务发展的对策与建议 6 3.1加快理财产品的创新 6 3.2改进个人理财服务 6 3.3建立完整的信息披露机制，完善风险管理 7 3.4增加科技投入，培养高素质人才 7 1.我国商业银行个人理财业务发展现状 个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识，专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的财务状况和具体要求，为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。与此同时，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展，个人理财产品不断丰富据统计，2007年商业银行人民币理财产品发行了1302只，外币理财产品发行了1760只，均远超过2006年的水平，呈现出爆发性的增长。2008年，伴随着资本市场的深幅回调，基金、券商集合理财产品遭遇重创。尽管商业银行理财业务在4月份经历了较为严厉的“监管风暴”，但凭借其稳健、多样化等优势，受到投资者的追捧，成为资本市场弱势下的资金避风港。银行理财产品在2008年上半年取得快速发展，共有53家商业银行发行了2165款理财产品，其中40家中资银行发行了1780款产品，10家外资银行发行了385款产品虽然银行个人理财业务近年来有了长足发展，但是与国外银行理财业务相比，无论从规模上还是从内容上都差距甚远存在不少问题。没有本质上的差别，银行理财服务实质性内容少，产品整体技术含量较低。在设计理财产品时没有充分考虑客户利益和风险承受能力，没有从资产配置的角度进行产品开发和投资组合设计，没有应用科学合理的测算方法预测理财投资组合的收益率，没有设置相应的市场风险监测指标和有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。 建设银行在推销理财产品的时候风险揭示不足，没有以醒目、通俗的文字进行表达，过分强调预期收益率，追求销售业绩。在为客户提供理财服务时没有对客户进行风险偏好评估，或随意评估。对客户的投资目的、财务状况、以及风险认知和承受能力了解不深，导致客户购买了并不适合的理财产品，造成了客户的损失。买买 以计算机网络和通迅技术为中心的金融电子化是理财业务发展的技术依托。目前银行技术服务手段，通迅网络、计算机应用软件配套能力，科技化程度大多数还在以宣传图表、资料、计算器等简单工具为主，缺少专门为客户设计的电脑软件，以及提供必要的查询和市场资讯服务，更谈不上为客户做理财分析、调查、量身定做理财目标和计划等。银行个人理财业务还处于阶段，庞大并持续增长的个人金融资产，为银行发展个人理财业务提供了充分的物质基础，市场前景十分广阔。 随着社会不同经济主体对金融服务需求的多样化，以及银行间竞争的加剧，要求商业银行不断推出有市场特色、有效益的新产品。应积极与证券、保险、信托等非银行金融机构合作，努力发展交叉性金融业务，不断推进产品整合、开发能力，加快个人理财产品和服务创新。应建立完备的客户信息系统平台，细分客户层次，对不同层次的客户设计不同的理财产品与投资方案，提供有针对性的、差别化的产品和服务，满足不同层次客户的需求。 3.2改进个人理财服务 个人理财服务的质量对理财业务的开展至关重要。个人理财业务应以客户为中心，理财要帮助客户分析自己的风险承受能力、理财目标，详细了解客户的财务状况及其它各方面的投资需求，向客户传达正确