第四部分保险的基本原则教学课件.pptVIP

比例责任分摊方式 人保 2万 + 平安 8万 + 太保 10万 = 20万 5万 人保：= 2万 20万 × 5万 = 0.5万 平安：= 8万 20万 × 5万 = 2万 太保：= 10万 20万 × 5万 = 2.5万 赔 款: 损 失： 保 额： 顺序责任分摊方式 保 额： 人保 2万 平安 8万 太保 10万 5万 赔 款： 人保：2万 平安：3万 太保：0万 看看谁幸运！ 损 失： 限额责任分摊方式 保 额： 人保 2万 平安 8万 太保 10万 5万 人保：= 2万 12万 × 5万 = 万 平安：= 5万 12万 × 5万 = 万 太保：= 5万 12万 × 5万 = 万 赔 款： 独立赔偿限额： 人保 2万 + 平安 5万 + 太保 5万 = 12万 损 失： 10 12 25 12 25 12 四、损失补偿原则的例外情况 （一）定值保险 ——发生全部损失时，按合同约定的保险金额赔偿 （二）重置成本保险（又称旧保险或恢复保险） ——按重置成本确定损失额 （三）人身保险 ——按约定的保险金额给付 第四节 近因原则 一、近因与近因原则 二、近因原则的应用 一、近因与近因原则 （一）近因的含义 造成损失的最直接、最有效，起主导作用的原因。 例：船舶因遭受鱼雷袭击而进水，使船舶沉没。船舶沉没的近因即鱼雷袭击 （二）近因原则 根据近因的标准去判定数个原因中，哪个是近因、哪个是原因的准则就是近因原则 二、近因原则的应用 （一）近因的认定方法 1、 从最初实践出发，按逻辑推理，判断下一个事件 2、 从损失开始，按顺序自后向前追溯 例如：暴风吹倒了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃房屋，导致财产损失 顺推：暴风---电线杆被刮倒----电线短路---火花---起火—财产损失 逆推：财产损失---起火---火花---电线短路---电线杆被刮倒---暴风 （二）近因的认定与保险责任的确定 1、 单一原因造成的损失 2 、同时发生的多种原因造成的损失 1）多种原因均属被保风险2）既有被保风险又有除外风险或未保风险 可划分：负责被保风险所致损失的赔偿无法划分：保险人不承担责任，有时倾向于与被保险人协商解决，对损失按比例分摊3 、连续发生的多项原因造成的损失4 、间断发生的多项原因造成的损失 1）都是被保风险2）含有除外风险或未保风险 综合商城 房屋倒塌 火灾 暴雨 小偷 Thank you! * 第四章 保险的基本原则 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 损失补偿原则 第四节 近因原则 第一节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义 二、规定最大诚信原则的原因 三、最大诚信原则的内容 四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 一、最大诚信原则的含义 保险合同当事人订立保险合同及在保险合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，直至对因此受到的损害要求对方赔偿 二、规定最大诚信合同的原因 （一）保险经营中信息的不对称性 ——保险人只能根据投保人的告知与陈述来决定是否承保、如何承保以及确定费率 ——对投保人而言，保险合同条款具有专业性和复杂性 （二）保险合同的附合性与射幸性 三、最大诚信原则的基本内容 （一）告 知 （二）保 证 （三）弃权与禁止反言 （一）告知 1、告知的含义 2、告知的内容 ——投保人的告知内容：投保时的告知；合同订立后危险增加的告知；保险标的转移或合同变更的告知；保险事故发生后的告知；重复保险的告知 ——保险人的告知内容：合同内容尤其是免责条款的告知 3、告知的形式1）投保人的告知形式 ——无限告知 ——询问回答告知2）保险人的告知 ——明确列明 ——明确说明 （二）保证 1、保证的含义 2、保证的形式 1）明示保证 ——确认保证与承诺保证 2）默示保证 ——船舶的适航保证、不改变行道的保证和航行合法的保证  （三）弃权与禁止反言 1、弃权 ——保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利2、禁止反言（禁止抗辩） ——保险人已放弃某种权利，将来不得再向被保险人主张这 种权利 四、违反最大诚信原则的表现和法律后果 （一）违反最大诚信原则的表现形式 误告；漏报；隐瞒；欺骗 （二）违反最大诚信原则的法律后果 1、违反告知的法律后果 1）