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提高财商，适度消费――关于蚂蚁花呗使用情况调查研究 　　[摘 要]随着网络技术和移动通信技术的发展与普及，各种第三方电子支付平台也迎来了发展的高峰。在此浪潮下，蚂蚁花呗应运而生。蚂蚁花呗是由蚂蚁金服提供给消费者“当月买、次月还”的网购服务，是除信用卡之外网络信贷行业的一种新兴模式。本次调查以宁波地区为例，通过调查宁波市民蚂蚁花呗的使用程度，分析其影响因素，进而找到切实有效的对策，使蚂蚁花呗在行业中站稳脚跟。 　　[关键词]蚂蚁花呗，网络信贷，使用，影响因素 　　中图分类号：G645.5 文献标识码：B 文章编号：1009-914X（2016）28-0313-02 　　一、 引言 　　蚂蚁花呗是由蚂蚁金服提供给消费者“当月买、次月还”的网购服务，是网络信贷行业的一种新兴模式。包括天猫、淘宝、聚美优品、饿了吗、美团、唯品会、1号店等国内40多家互联网购物平台均已开通蚂蚁花呗支付，用户在这些APP或网站购物时，可以在支付选项中选择使用蚂蚁花呗付款。 　　本研究旨在调查蚂蚁花呗的市场现状、使用者的需求，客观准确地评估蚂蚁花呗的优劣势，分析蚂蚁花呗使用存在的问题，并究其原因，以此提出完善蚂蚁花呗使用机制的相关建议，有针对性地完善现有市场。 　　二、 蚂蚁花呗的特色 　　1. 可即刻购买心仪的产品。在生活中，人们经常会遇到这样的问题：网上购物时看到了非常喜欢的宝贝，但是资金一时紧张或者工资还没到账。这个时候，蚂蚁花呗能帮助人们毫不犹豫把拍下宝贝，只需在下个月还款即可。 　　2. 蚂蚁花呗支持分期?款。且选择的分期还款时间越长，利率越低。 　　3. 蚂蚁花呗线上合作平台众多。包括天猫、淘宝之后、聚美优品、美团、唯品会、1号店等国内40多家互联网购物平台。用户在这些网站或APP购物时，可以在支付选项中选择使用花呗付款，除信用卡之外，又多了一种先收东西后付款的消费方式。 　　4. 蚂蚁花呗线下付款方式多元化。在支持线上支付的同时，还与多家连锁超市等线下平台合作，可以在购物时通过蚂蚁花呗付款，使购物付款方式更加多元化。 　　5. 蚂蚁花呗具有比信用卡更大的便利，且免息时间长。 　　6. 蚂蚁花呗的还款方式灵活。可以选择自助还款，也有自动还款，这给记性不好的用户带来相当的便利，还可保证用户蚂蚁信用。 　　7. 蚂蚁花呗的信贷额度在0-3万之间，给许多用户使用带来更多便利。 　　三、 调查方法 　　本次主要对蚂蚁花呗的使用情况进行分析，并分析其影响因素。选定宁波市海曙区、江东区、江北区、北仑区、镇海区以及鄞州区六个地区的不同人群进行抽样调查，采用相互控制的配额抽样法来保证样本的代表性，并采用重点抽样方式选择五十五位具有代表性的居民进行访谈。共调查了1375名宁波市民，收到有效问卷 1100 份，问卷有效回收率为80%。在数据分析中借助 SPSS 软件和问卷星对被调查者的基本情况、使用中的感受、蚂蚁花呗的优缺点等数据进行频数分析。通过问卷星对所得到的数据进行了整理分类，运用交叉列联表分析和相关分析等方法。利用交叉列联表分析了不同性别、学历、年龄的人群对蚂蚁花呗的使用情况，并判断是否有显著差别。 　　四、 使用蚂蚁花呗存在的问题以及原因分析 　　作为网络信贷服务这一新兴行业的一员，蚂蚁花呗不可避免地在使用过程中出现各式的问题： 　　1. 宣传力度不足。不使用蚂蚁花呗的人群主要原因是没有听说过。在调查过程中，发现很多人虽然使用支付宝、淘宝等APP，但是对蚂蚁花呗的了解却很少。可见蚂蚁花呗的宣传力度并不高或者说宣传时没有突出蚂蚁花呗的特点。 　　2. 消费者群体单一。通过分析得知，女性用户比男性用户对蚂蚁花呗的青睐度更高，男性用户较少。主要原因在于女性相较男性的购物需求与购物欲望更高，且女性主要倾向于感性消费，时常会遇到经济一时紧张而买不了自己心仪的事物的情况，而蚂蚁花呗恰好解决了她们的困扰。 　　3. 年龄覆盖范围不广。使用过蚂蚁花呗的年龄层主要集中在21岁至30岁，主要原因在于20岁以下的人群没有购买力，也没有太多的购买欲望;30岁以上的人群更倾向于传统的购买方式;年龄21至30岁的年龄层属于大学生以及工作五六年的上班族，他们拥有更多的空余时间与欲望进行网络信贷。 　　4. 使用蚂蚁花呗的人群主要集中在具有本科及以上学历的消费人群，其覆盖率不高。主要原因在于本科及以上学历的人群，有坚实的文化基础，且是与网络信息社会最为直接的接触者，能熟练操作网络平台。这类人群更对网络信贷服务感兴趣，也更愿意了解网络信贷。 　　5. 蚂蚁花呗对于高收入者的吸引力不高。月收入3000元以上的人群其经济条件较为宽松，有能力承担除生活费之外的消费支出，这类人群对蚂蚁花呗的需求不高。使用蚂蚁花呗的人群中大多数人收入在3000