1投资理财基础知识讲义.ppt

按是否可增加或赎回划分 开放式基金：基金成立后，投资者可随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定 封闭式基金：基金规模发行前已确定，发行后投资者不得赎回，只能在市场上转让给第三者 按组织形态划分 公司型基金：具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份有限公司进行运营 契约型基金：根据一定的信托契约原理组织起来的代理投资制度 按投资目标划分 成长型基金：把追求资本的长期成长作为投资目的 收入型基金：以能为投资者带来高水平当期收入为目的 平衡型基金：综合平衡上述因数作为投资目的 按投资对象划分 股票基金 债券基金 货币基金 衍生证券基金 ? 基金的分类 通过60分钟的学习，首先要了解为什么要理财，其次帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。 课程目标 课程目标 投资理财基本概念 投资理财目的和基本原则 主要投资工具介绍 结束语 投资理财的 概念是。。。 投资的基本概念 投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过决策，通过投入一定的资金和资源，以获取未来投资收益的经济行为。 按投资回收期限的长短，投资可分为短期投资和长期投资。 按投资行为的介入程度，投资可分为直接投资和间接投资。 按投资的方向不同，分为对内投资和对外投资。 按投资的目标不同，可分为实业投资和金融投资。 总的来说，投资是资本的形成过程和动态化。 　　 理财的基本概念 理财是指资金的筹措和使用，是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。理财也是对资本金和负债资产的科学合理的运作 通俗的来说，理财就是打理钱财！理财就是赚钱、省钱、花钱之道。 根据理财对象的不同，可分为国家理财、企业理财、家庭（个人）理财。 为什么要做 投资理财？ 保值：避免通货膨胀给资产带来的损失 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加 投资理财的根本目的是： 进行合理的财务规划！！！ 个人投资理财的分类 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：是指投资者通过合理安排资金，运用储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及贵金属等投资理财工具对个人家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 投资理财资金的来源 工资 收入 劳动报酬佣金 投资收入 经营产权收入 总收入 主动性收入 福利收入 经营收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大：理财自由度越大！ 被动性收入 投资基本原理 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投 资的风险 投资理财四原则 一、积少成多的原则。 二、合理规划的原则。 三、适可而止的原则。 四、因人而异的原则。 投资者风险偏好的分类 投资者 保守型 进取型 稳健型 冒险型 保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。 渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。 …… 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险。 高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 投资工具按风险大小分类 １、保本型 ２、收入型 ３、成长型 ４、投机型 投资工具组合 成长型 收入型 风险、收益 低 保本型 保本型 保本 型 收入型 收入型 成长型 成长型 投机型 投机型 投机 型 风险承受力 高 国际流行的“四分法”理财方案 银行存款 36% 传统寿险 9% 45% 30% 分红、万能保险 10% 国债10% 债券基金 10% 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票、 房地产， 期货、现货 投资连结保险 投机型 5% 期权 收藏品、彩票 收益 风险 投资理财考虑因素 所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等） 投资计划需要考虑的因素 1、投资目标 2、宏观经济状况 3、金融政策 4、投资工具 目标 现状 制定合理的投资计划 投资工具简介 银行存款 债券 股票、期货、现货 投资基金 保险产品 不动产 选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 投资工具1