《个人理财+》完整训练习题和答案.doc

目 录 第一章个人理财理论和计算基础 2 一、单选题 2 第二章 现金规划 9 一、单项选择题 9 二、多项选择题 10 三、判断题 11 四、简答题 11 五、案例分析 12 六、结合自己的实际情况完成以下工作 13 第三章 消费规划 14 一、 单项选择题 14 二、 多项选择题 18 三、 判断题 20 四、案例分析 21 第四章 教育规划 21 第一单元 习题 21 第二单元练习和思考 22 第五章 保险规划 25 第六章 投资规划 30 第七章 退休规划 38 第一节习题 38 第二节习题 39 第八章财产分配与传承规划 44 一、单项选择题 44 三、判断题 63 第九章 个人理财规划建议书的编写 64 一、单项选择题 64 二、多项选择题 66 参考答案 69 第一章 个人理财理论和计算基础 69 第二章 现金规划 69 第三章 消费规划 75 第四章 教育规划 76 第五章 保险规划 78 第六章 投资规划 78 第七章 退休规划 79 第八章 财产分配与传承规划 82 第九章个人理财规划建议书的编写 86 第一章个人理财理论和计算基础 一、单选题 ( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？ (A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入 (C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入 ( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？ (A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距 (C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求 ( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？ (1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事 (2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者 (3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效 (4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品 ( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？ (1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划 (A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5) (C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5) ( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？ (A)向客户承诺最低收益率 (B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据 (C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱 (D)不夸大宣传过去的绩效 ( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？ (1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率 (2)中长期的梦想要考虑钱的购买力 (3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间 (4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值 ( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？ (A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险 (B)退休可说是圆梦的开始 (C)降低投资组合风险 (D)应考虑到遗产规划与节税的议题 （）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？ (1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券 (2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存 (3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金 (4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货 ( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票　II.银行活期存款　III.黄金　IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？ (1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III ( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元， 目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元 出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低 了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。剩下的200万元就跟银行贷款，每月还2 万元，1万元还本金，1万元为利息。日后每个月的生活开支维持在3万 元左右。请问，黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少？ (A)$55,000 (B)$77,00