人寿保险行业移动展业-太保和阳光.docxVIP

移动展业：以标准化流程防范销售误导——太保　近年来，基于3G网络的移动技术被越来越广泛地应用到保险业务的各个环节。日前，太平洋（601099）人寿保险股份有限公司（以下简称“太平洋寿险”）营运企划部总经理戴文浩在接受记者时采访表示，保险业移动技术的应用在提升客户体验及工作效率的同时，还可以通过对营销员展业时销售流程的规范，从源头防范销售误导。　以标准化流程防范销售误导　今年近50岁的苗海鹰在太平洋寿险已经工作了12年，是一名经验丰富的寿险营销员。在她的帮助下，记者以普通客户的身份体验了太平洋寿险去年推出的“神行太保”移动综合销售服务平台的整个销售流程。　从平板电脑上点击进入“神行太保”界面后，系统首先提醒客户对该销售人员的资格身份进行审查。界面显示了具有保监批号的展业资格证，及太平洋寿险客户热线和保监会营销员身份查询热线等。进入产品介绍后，页面上列出相关产品信息。“这些内容都是实时从后台调取的，是在保监会报备过的产品信息，防止了个别营销员用自制产品条款进行误导的现象。”苗海鹰说。　产品介绍完毕便进入购买环节。在客户确定购买后，系统会进行再次确认，并出现一个分列消费者所购产品基本权益及义务的表格，包括客户所需缴费数额、年限及该产品的保障权益等。记者在苗海鹰的帮助下进行了投保信息的录入。这期间，系统对填写内容有所规范：如信息填写不完整便无法进入下一步、投保所使用银行卡的用户名必须与投保人姓名一致等。在使用信用卡支付后，记者收到了太平洋寿险的保单确认短信，包括公司名称、产品种类、缴费金额等。　“凡使用”神行太保“的营销员，每一笔保单销售都必须经过这样的流程。”戴文浩说，“我们希望通过前端的模式创新和流程再造，以技术手段遏制销售误导。”　据介绍，目前“神行太保”只应用于个险渠道，在6月系统升级后，还会拓展到银邮渠道。升级系统后，动态的“产品利益演示图”将代替静态的“权利义务一览对比表”，更利于客户理解，并增加关键环节特别提示等，进一步避免个别营销员在条款讲解中可能出现的隐瞒合同内容、夸大保险责任等误导现象。此外，升级的系统还将新增“客制化”销售模式，通过系统挑选出符合客户真实需求的保险产品。　　以服务提升效率　从进入“神行太保”界面到最后投保单上传，记者大概用了半个小时。而在之前，这些手续的完成大约需要5个工作日。　“原本投保时，保单上有400多项内容要填，必填的有100多项。同时，保单不能涂改，写错3处就需要重填。现在直接在平板电脑上输入，客户所录入的基本信息和投保信息等都会在第一时间通过无线网络传送到公司后台。系统会自动核保或依据相关规则转人工核保，核保结论也会在第一时间反馈到平板电脑上。在方便快捷的同时，避免了原来10%以上错单返回率。”戴文浩说。同时，由于平板电脑没有USB接口，不支持任何形式的“数据落地”，也保障了客户的信息安全。　移动展业提升服务的同时，也带来了效率的提升。苗海鹰介绍，以往她每年的签单数大概为40-50张。而自今年1月29日使用“神行太保”不到两个月的时间里，她已经完成了27张保单。据介绍，截至2月底，“神行太保”已经覆盖太平洋寿险全国33家机构的3000名营销员，尽管人数只占到所有绩优营销员的10%，但完成业务量已占到总业务量的15%。投保成功率从传统模式的48%上升至65%，件均保费从4800元/单升至9700元/单。太平洋寿险预计，将在年内实现“神行太保”在全国38家机构的全覆盖。　戴文浩表示，“神行太保”项目推行当年，运营成本比原来增加30%，次年将会打平。待项目全部推广后，在业务量相同的情况下，公司运营成本将下降25%左右，其中，最大的成本节约在人力和单证方面。　移动展业已成趋势　随着保险市场竞争越来越激烈，各家公司纷纷在产品、营销渠道和服务模式上推陈出新。2010年10月，平安保险率先在行业内推行了移动展业模式，随后，太平洋保险 、中国人寿（601628）、新华保险（601336）、阳光保险、友邦保险、太平保险等纷纷也推出移动展业平台。　目前，寿险行业的移动展业主要有两种形式：一是基于网页版的解决方案，如中国人寿、太平人寿等；二是基于客户端的解决方案，有终端设备为笔记本电脑的，如平安保险；也有终端设备为平板电脑的，如太平洋寿险等。尽管形式各有不同，实质上都是通过对先进IT技术的使用，提升服务、效率和公司竞争力。　当然，移动展业的发展不仅靠保险公司自身，还需要跨行业合作。据了解，联想、华硕、宏基、三星及东芝等都有意于保险移动展业市场。今年6月，联想将推出针对保险公司使用的平板电脑。而在第三方支付平台上，快钱、通联等也将形成竞争。“我们期待更多公司参与进来，以形成行业的标准，为保险业探寻一条健康、平稳、可持续发展之路。”戴文浩说。移动展业阳光人寿延续创新基因——阳光　随着生活节奏的加快，对于投保人来