保险在家庭理财中的作用讲解.pptxVIP

穿越经济周期-----保险在家庭理财中的作用 1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期 3、中产阶级家庭财务现状与风险4、正确的理财观念 5、保险在家庭理财中的作用 《中国人财富亚健康报告》 6月18日招商银行发布 四类病态人群 第一类：存钱族 只相信最古老的储蓄理财方式； 第二类：赚钱族 为赚钱而赚钱,简单地抱着赚钱的想法去投资； 第三类：好高族 实际风险承受能力与个人风险喜恶的矛盾； 第四类：抵触族 对专业理财的不信任。 六大“亚健康”第一：负债比率高于40%；第二：收入来源靠工资，形式单一， 财务自由度过低；第三：财务状况盈余状况不佳；第四：资产流动性过低或过高；第五：净投资资产与净资产比过低， 投资目标不明确；第六：家庭保障不足。 中国家庭的现状是：要么过度储蓄，要么过度投资；没有理财目标，或理财目标不清晰；也没有长期合理的理财规划。 1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期 3、中产阶级家庭财务现状与风险4、正确的理财观念 5、保险在家庭理财中的作用 我们身处在当今怎样一个金融和经济环境下? 我们身处在一个金融非常动荡的年代……，未来金融震荡的幅度会超过绝大多数人的想象! CCTV-2 2008年 全球金融海啸1997年 亚洲金融危机1987年 黑色星期一1977年 石油危机1967年 英镑危机 为什么会发生2008年全球金融海啸？   次贷危机导致的全球金融危机 本质是货币供应太多 次贷危机的产生 全球5%的资金用于实体经济， 95%的资金用于虚拟经济；资本家——资产泡沫制造业；政治家——通货膨胀制造业。 货币供应太多造成虚实经济不平衡 全球大的经济危机 10年左右一次! 结论: 经济是有周期性的，落潮的时候在很长一段时间内是不可逆的，很少有行业在经济下行的时候能够“独善其身” 小的危机，只是感觉日子有点紧,大的危机，会造成大量的失业人口和社会动荡，引发无数的家庭悲剧，影响整整一代人的行为和心灵 1、中国人财富亚健康2、金融危机与经济周期 3、中产阶级家庭财务现状与风险4、正确的理财观念 5、保险在家庭理财中的作用 你是什么样的人？你的家庭理财合理吗？ 1 富豪 1—5% 2 富翁 3 中产阶级 20% 4 次中产阶级 5 小康 75—80% 6 中低下阶级 7 贫困人群 20%的中产阶级占 50%收入 60%消费 70%投资 80%信贷 让我们看一下上海中、高级白领的现状： 年龄35-45周岁 家庭总收入30-100万元/年 1、进入职业稳定期：职位和收入稳定，但提升也 相对缓慢。 （在白领的职业生涯中，冒险、拼搏、机会和收入的大起大落一般都在35岁前） 一、职业生涯现状 2、进入稳扎稳打期或患得患失期。 （家庭一般都进入了三口之家的状态，家庭的责任以及照顾家庭的需求，要在家庭和事业之间求得平衡） 一、职业生涯现状 1、已经完成家庭的重大投资项目， （如房子、车子等，主要是房子） 以后可能最多再进行一次重大投资项目。 二、家庭财务状况 2、家庭的开销和储蓄基本固定化， 各项开销基本占家庭总收入的1/3到2/3。 二、家庭财务状况 3、家庭面临的主要理财任务， 就是如何打理 每年累积下来的1/3到2/3的储蓄。 二、家庭财务状况 他们的家庭生活追求： 稳健、 快乐、 幸福的一生 一个快乐、幸福的家庭 更美好的生活！ 但 是 …… 35岁-50岁，魔鬼十五年 35岁的人大多进入公司有15年的年资，工作熟练之后就不求知识、能力上长进，只会汲汲于人际关系，自我发展停顿，进入魔鬼的十五年。 收入来源：双轨收入：1、职业收入 2、财产性收入 他们的家庭理财在普通人与投资人之间的角色转换普通人：注意安全与保障投资人：喜爱风