130228一手楼按揭的流程.docVIP

农业银行住房贷款须知 一、农行住房贷款优势： （一）、审批链条短、速度快： 1．翔安农行拥有住房贷款审批权限，在支行里面就可以完成全部审批流程，不像其他银行需要报市级分行审批（厦门工、中、建等银行均需报市级分行审批，时间较长）； 2.拥有四个专业住房贷款团队，能够快速处理贷款材料，资料全部完整客户最快可以在两周内完成审批、抵押、放款手续。 （二）、利率最优：国有银行中利率最优，政策最稳定，目前首套房利率执行基准利率九折优惠。 目前个人住房贷款首付比例及利率水平执行表 套数 首付款比例 利率下限 首套房 首付≥30% 执行基准利率下浮10% 二套房 首付≥60% 执行基准利率上浮10% 三套及以上购房 暂不受理 注：暂不受理不能提供一年以上厦门市社保缴交记录或纳税记录的非本地居民的住房贷款申请。 二、特色产品： （一）联名贷款：解决贷款期限过短和还款能力不足的难题 1、如果作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定(借款人年龄+贷款年限≤70)可以办理的贷款年限较短，月还款压力较大，可以通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限； 2、如果作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少，可以通过增加父母作为共同借款人来增加贷款金额。 （二）、住房装修贷款：以信用方式向我行个人住房贷款客户提供住房装修贷款，交房后可申请，贷款额度可达住宅成交价10%。 三、贷款对象及条件： （一）、具有完全民事行为能力和合法有效身份，不受理未成年人申请的按揭贷款； （二）、借款人年龄与贷款期限之和最长不得超过70年，且不接受超过60岁的客户住房贷款申请； （三）、借款人及其配偶有偿还贷款本息的能力，家庭住房月还款额与月收入之比应在50%以下，加上其他分期还款额与家庭收入比应不超过55%。原有经营性一次性还本付息的借款可由申请人提供经营企业营业收入证明，可不必按月进行分摊计入每月负债额； （四）、借款申请人及其配偶信用记录良好，近两年无连续逾期三期（含）或累计逾期六期以上的贷款记录，且无信用卡60天以上恶意透支记录，申请贷款时无逾期未还的贷款本息； （五）、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅； （六）、有不低于最低规定比例的首付款证明。 四、一手住房按揭贷款操作流程： （一）贷款受理前： 1、客户签署《个人征信授权书》，银行人员通过中国人民银行征信系统，查询借款人及其配偶信用记录是否符合贷款条件； 2、借款人持银行盖章确认的《厦门市居民家庭住房情况查询申请表》（2012年6月版）到厦门市房管局查询住房情况； 3、了解非本地客户是否在厦门有缴交社保或纳税； 4、认房认贷：通过征信记录查询借款申请人家庭成员（包括夫妻及未成年子女）住房贷款记录，有几条住房贷款记录算几套，已经结清的也算；再与房管局出具的住房面积查询单的套数累加。如果信用记录有一条住房贷款记录，房管局住房面积查询单有一套住宅（非申请本笔贷款），客户需要出具证明说明该信用记录中住房贷款是用于购买住房面积查询单的住宅，方可认定为同一套，证明可以是原来那笔贷款的借款合同等（借款合同中房屋地址与查询单不一致的，需要其小区物业出具证明）。 （二）签署《商品房买卖合同》： 开发商与符合条件客户签署《商品房买卖合同》，并将《商品房买卖合同》等材料送至房管局备案。 （三）银行受理客户申请住房贷款： 银行人员与符合条件的借款申请人面谈，签署住房贷款文本材料，收取客户资料。之后，将《个人购房担保借款合同》和《个人信贷业务申请表》等材料交由开发商盖章（盖在法人保证人处）。 （四）交接材料：借款申请人与银行交接身份证明等资料，开发商与银行交接首付款凭证、经备案登记的购房合同等资料。银行分别向借款人和开发商收取开具《个人住房贷款材料交接单》，以书面形式明确交接材料及交接日期。材料交接单由交接双方共同签字、分别留存。明确告知借款人，材料收齐的时间以借款人、开发商双方均交齐相关材料为准。 （五）贷款调查：银行人员收齐客户资料后，进入贷款调查阶段。 （六）贷款审查、审批：银行人员将客户贷款资料提交支行个金部审查，审查通过后由行长审批同意。 （七）银行人员办理抵押登记、放款手续。 （八）放款后，银行人员与借款人、开发商交接贷款材料。 五、客户提供资料： 1、借款人身份证件原件及复印件； 2、借款人婚姻状况证明；未婚客户签署《婚姻情况具结书》；已婚的需提供结婚证原件及复印件；离婚未再婚客户签署《婚姻情况具结书》并提供离婚证原件及复印件或离婚判决书等材料；丧偶客户签署《婚姻情况具结书》并提供相应证明； 3、借款人还款能力证明，收入证明明显偏高的（一般指月收入1万以上），提供相关经营实体的营业执照或其他证明材料； 4、夫妻双方户口薄原件及复印件（包括首页、户主页、