中国银行对公网络银行业务发展现状及遇到的问题.PDF

中国银行对公网络银行业务发展现状及遇到的问题 林一鸣 叶 青 中国建设银行信息技术部厦门开发中心 摘要：本文首先辨析了网络银行、对公网络银行的概念，从业务种类、安全系数、交易额三个角度阐述了中国银行 对公网络业务发展现状，列举了该业务在 日常监管、法律法规和战略规划方面存在的问题，希望能够为弥补相关研究的 空 白。 关键词：中国银行；对公网络银行业务 随着中小企业的不断发展，它们在国民经济发展中扮演着 户集中支付业务、票据托管产品业务、工商人资e线通业务。 重要的角色，也逐渐成为银行业的重要客户。对公网络银行是 对公网络银行业务主要通过汇划即时通、集团理财、银企对接、 银行为方便与企业或者机构之间的交易，借助 电子商务网络而 对公账户查询、报关即时通、境外账户管理、代发工资等产品， 形成的业务。作为银行业的龙头，中国银行对公网络银行业务 向各个企业或者机构提供服务，满足其需求。 也处在不断的发展过程中，成为中国银行扩大市场份额，提高 1．业务范围广，服务种类多 竞争力的又一重要砝码。因此，对中国银行对公网络业务进行 各个公司或者集团只要在中国银行营业网点开设企业网上 研究具有重要的理论和实践意义。 银行业务，就可以享受中国银行对公网络银行业务的服务。根 一 对公网络银行业务概念辨析 据不同的客户需求可以分为查询对账版、企业理财版、全球跨 1．网络银行 境版、海外版四类。各个类别都针对不同的客户需求，提供不 网络银行是信息技术发展的必然结果，是时代发展的产物。 同的服务，实现特定的功能。该业务涉及范围广，服务种类丰 最初起源于国外，全球第一家网络银行是 1995年建立的美国安 富。例如，除了基本的账户相关信息查询和支付外，还可以提 全第一网路银行 (SECURITY FIRST NETW0RK BANK， 供 以下服务：(1)在证券和期货等交易中，依照法律程序，提供 简称SFNB)，我国第一家网络银行是 1999年招商银行开办网 第三方存管服务，帮助客户管理资金。(2)根据客户与银行之间 络银行业务 ，同年中国银行开通国内银行信息查询服务。网络 的代付、代收业务协议 ，代理客户完成工资或者其他指定款项 银行是建立在先进的技术手段和商业运行模式基础之上，以计 的代收和代付的业务。(3)为境外客户提供转账、外币结汇、跨 算机为媒介，利用因特网向个人或者企业提供各种投资理财和 境汇款业务，方便企业交易，提高效率。(4)为企业与银行之间 金融服务的银行，可以分为能够提供网络银行业务的银行和专 的对接建立渠道。(5)帮助企业进行资金托管、外币结汇服务。 业网络银行两类。目前，我国银行多数是传统的实体银行开办 (6)以直接向客户提供电子账单或者客户凭借密码进入相关网站 网络银行业务。网络银行改变了传统的银行交易模式，能够突 查阅电子账单的形式，帮助企业完成电子对账业务。(7)根据交 破时间和地域的限制 ，能够及时准确的提供个性化服务 ，有效 易双方的相关数据，为客户提供B2B或者B2C网上支付或者 地降低银行的经营和交易成本，提高了办公效率。 网上保付业务，保障交易安全性，降低企业交易风险。(8)为集 2．对公网络银行业务 团公司总部及相关子公司提供主动调拨、自动汇划、统一对外 对公网络银行业务是网络银行业务精细化和市场化的结 直接或者间接支付业务，简化程序，加强集团内部之间的联系。 果，将主要客户群体定位为企业或者大集团，是通过 电子商务 (9)以电子汇票承兑人的身份，根据相关业务流程 ，满足客户对 平台，以贷款、债券等形式满足客户的不同需求，向客户提供 电子商业汇票、承兑付款、融资服务等的需求。(10)能够实时 各种融资、投资和客观关系管理等业务。按照业务内容的不同， 实现对不同银行账户的查询及汇划交易信息及结果的反馈。 可分为对公网络银行存款业务、对公网络信贷业务、对公网络 2．安全系数高，交易成功概率高 理财业务、对公网络资产清算业务、对公网络基金管理业务等。 企业或者集团开