怎样提高商业银行竞争力.docVIP

如何提高商业银行竞争力 摘要目前我国商业银行面临竞争力低下的问题已经阻碍了行业的正常发展通过分析我国商业银行竞争力的现状提出了一系列提高银行竞争力应采取的措施 　　关键词商业银行；竞争力；经营管理 　　1我国商业银行竞争力现状 　　（1）经济效益和安全能力我国的商业银行特别是四大国有商业银行长期在国家信用支持下实现资产迅速扩张重规模轻质量资本补充严重不足导致资本充足率较低在我国国有商业银行资本收益率平均不到5％大大低于国外银行超过20％的平均数而资产收益率也远远低于外资银行这些都加大了银行的经营风险 　　（2）组织结构存在缺陷首先所有权缺位四大国有商业银行的所有权属于国家但实践中所有者虚化缺乏真正对国有资产负责的持股主体公司组织结构中也没有国家股东的地位难以使其经营目标符合国家要求其次管理者激励约束机制缺乏商业银行的管理者掌握着庞大的金融资源但缺乏追求盈利的动机结果难以形成优胜劣汰机制因此内部人的自利行为表现为经营层做出重大决策时出现经营行为短期化；过度在职消费及工资奖金收入增长过快侵蚀利润等 　　（3）管理体制上的问题我国的国有商业银行还没有按照市场经济规律的要求办成真正的金融企业在一定程度上仍承担着政策性职能在机构管理、业务经营、用工制度及分配方式等方面都要按照上级行的统一要求执行还没有完全按照市场原则、竞争原则和效率原则进行管理 　　（4）人力资源管理及激励机制不健全有些外资银行利用其体现员工价值实现的优厚工资制度实现员工价值升值的定期培训制度和透明的个人发展前景与中资银行争抢优秀的管理人才和技术人才而目前国有商业银行的激励机制存在很大的缺陷个人收益与业绩联系不紧密使得员工、特别是高级员工和业务骨干缺乏足够的动力 　　2提高商业银行的竞争力应采取的措施 　　2.1提高资本充足率确保银行稳健经营 　　在WTO保护期之后我国的商业银行要按照国际惯例经营发展较低的资本充足率对抵御风险提高竞争力实施国际化战略十分不利因此加强资本充足率管理提高资本充足率是当前我国商业银行的主要任务之一一是实施分子策略即通过增加资本数量提高资本充足率要继续推进我国商业银行的股份制改造引进战略投资者吸收外资国有资本和民营资本等多种形式的资本入股鼓励有条件的银行公开上市融资壮大核心资本实力；结合自身条件按照国际会计准则增加拨备扩大拨备覆盖率补充附属资本二是实施分母策略即通过降低风险资产来提高资本充足率银行应权衡收益和风险在确保银行盈利的前提下主动缩减低盈利和非盈利资产的数量；通过调整资产组合配置增加风险较低资产的比重降低风险较高资产的比重以降低风险权数；同时通过金融市场的避险工具及内部控制制度规避市场风险和操作风险通过提高资本充足率维护公众信心防范银行风险保证银行稳健经营 　　2.2开展组织创新提高运行效率 　　我国商业银行要以客户需求为中心明确界定前、中、后台再造业务流程基层公司银行部和个人业务部的客户经理(前台)负责开发客户维护客户关系为客户提供优质高效的一站式全方位的服务风险控制部法律合规部和资产负债管理部(中台)负责信用分析贷款审核风险评价与控制和资源配置运营中心(后台)负责信贷额度贷款文件担保物登记审批授权票据单证处理票据结算等业务的集中处理人力资源部和信息科技部为整个流程提供智力和技术支持前台为利润中心中后台按照成本中心的模式管理前中后台严格分离设置有效制衡要重新配置资源压缩经营管理层级促进机构扁平化依据经济区域设立分支机构；撤销或合并地理区域狭小经济不发达地区的省级分行；取消二级分行的管理职能突出其经营职能分行直接管理县级支行；撤销或合并经营效益差的县级及其以下分支机构压缩管理层次；进一步精简支行职能将支行及以下分支机构打造为个人业务的营销服务前台；将原来支行的公司业务人员择优选拔到分行组建专业化的行业销售团队强化分行公司业务职能强化风险管理提高资产质量 　　商业银行是经营风险的企业其价值创造是要通过对风险与收益的全面有效管理来实现我国商业银行在风险管理意识风险识别水平风险管理手段等方面都比较落后而我国商业银行资产质量低与此直接相关加强全面的风险管理十分必要当前我国商业银行面临威胁最大的风险依次是信用风险操作风险和市场风险对信用风险强调事前的独立和专业化管理对操作风险要健全前中后台流程管理和内部控制制度；对市场风险要通过强化对宏观经济政策的分析和运用市场化的对冲手段来防范 　　2.4不断进行技术创新提高经营管理水平 　　西方先进银行的发展经验表明成功的银行不仅是资金密集型企业更是技术密集型企业我国商业银行在经营管理技术方面要充分发挥后发优势全方位地学习借鉴其成熟经验进行技术创新要创新资产负债管理技术提高资金运用效率和资本盈利水平；要创新成本管理和控制技术提高盈利能力；要创新风险管理技术降低风险水平；要创新银行