网银系统建设项目可行性分析报告.docVIP

网银系统建设 网银概述 国际互联网（Internet）在世界范围的飞速发展对社会各方面产生了巨大而深远的影响，并正在从根本上改变着人类的生活方式，应运而生的网上银行（Internet bank or E-bank，以下简称网银），则充分利用了信息产业日新月异的科技成果，给银行业注入了新的活力，代表着未来银行的发展方向。 网银也称为网络银行或在线银行，是指利用国际互联网及相关技术处理传统银行业务和支持网上支付的新型银行。它实现了银行与客户之间安全、方便、友好、实时的连接，可向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财以及其它贸易或非贸易的全方位银行业务服务。 网银的发展现状 国外网银的发展现状 1995年10月18日，全球第一家网银——“安全第一网络银行”（Security First Network Bank，简称SFNB)在美国诞生。美国作为网银的发源地，起步早，发展迅速。2006年，美国成年网民中网银用户达7280万人，预计到2011年将突破1亿。在亚洲，互联网在韩国的高度普及促进了网银的兴盛，其互联网用户中的90%在使用网银，目前，韩国网银业务交易量已远超传统柜台业务，为韩国最主要的金融服务渠道，2008年第一季度，韩国网银日均交易额达223.18亿美元。 国内网银的发展现状 1．网银的建设情况 1998年，招商银行开国内网银之先河，率先推出了网银业务，之后中国银行、中国建设银行、中国工商银行等也相继推出该项业务。随着网银的发展，为了解决网银的支付安全问题，1999年8月30日，中国人民银行联合12家商业银行成立了中国金融认证中心(China Financial Certification Authority，简称CFCA)，2000年开始试运行，2001年3月投入正式运行。历经10年发展，目前我国的四大国有银行和13家全国性股份制商业银行以及大部分城商行都开通了网银业务，邮政储蓄银行也推出了自己的网银。 农村信用社方面，北京农村商业银行网银于2007年5月18日正式开通，是农村信用社系统第一个上线的网银。随后，上海农村商业银行、深圳农村商业银行、宁波鄞州农村合作银行等也相继推出了网银业务。 表1农村信用社系统中网银建设情况 已开通 筹建中 北京农村商业银行 江阴农村商业银行 上海农村商业银行 吴江农村商业银行 深圳农村商业银行 张家港农村信用社 宁波鄞州农村合作银行 浙江省农村信用社联合社 常熟农村商业银行 东莞市农村信用合作联社 江苏省农村信用社联合社 广州市农村信用合作联社 顺德农村信用社 -- 南海农村信用社 -- 2．网银的市场规模 据中国互联网信息中心统计，截至2007年6月30日，我国网银客户数量达到7495万。另据艾瑞咨询（上海艾瑞市场咨询有限公司，国内专注于新经济领域的专业咨询机构）统计，2007年中国网银交易额达245.8万亿元，较2006年增长163.1％。2008年12月中国金融认证中心发布的最新数据显示，我国网银总体发展继续保持快速增长势头，用户量及交易量同步高速增长，在10个经济发达城市中，2008年个人网银的用户比例达到44.9%，比2007年高出7.1%，而在企业用户市场，增长趋势更为明显，在10个经济发达城市中，2008年企业网银用户比例比2007年增长了10.3个百分点。 就国内各家银行而言，用户量及业务量也达到了一定规模。截止2008年6月底，中国工商银行企业网银客户达127万户，个人网银客户达4850万户，半年内企业网银实现交易额59.39万亿元，个人网银实现交易额3.82万亿元，同比分别增长67.0%和148.1%；截止2007年末，中国农业银行网银注册客户达529万户，比上年增长142.6%，其中个人和企业注册客户分别达到507万户和21万户，网银全年累计交易金额26.78万亿元，比上年增长119.5%；截至2007年末，上线仅半年多的时间，北京农村商业银行共发展个人网银客户4万户，企业网银客户2万户，网银交易笔数达357万笔，交易金额873亿元，而该行在2008年初更是宣称，拟在2至3年将60%左右的柜台业务都转移到网上，网银的收入能够占到全部收入的15%。 网银的发展前景及方向 网银的发展前景 2006年4月，美国OBR杂志（美国“Online Financial Innovations”机构旗下的月度杂志“Online Banking Report”）发布了名为《The Demise of the Branch》（银行分支机构的消失）的网银报告，报告按照分行、ATM、呼叫中心、网银四个不同渠道来对比分析。该报告预测，到2025年网银作为渠道进行交易、服务、账户拓展的占比将分别达到80%、75%、75%，届时网银将成为银行