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曹月娥行长在2015年工作座谈会上的讲话 （2015年1月12日） 同志们： 新年伊始，我们把大家聚集起来召开2015年工作座谈会，这次会议是一次务虚的工作安排会议，也是一次解决发展中存在问题的务实会议，有着非常重要的意义。会议的主题有两个：一是对2014年整体工作进行简评，重点剖析当前存在的问题和差距；二是安排布置2015年各项工作，并采取强有力的措施，实现一季度各项工作开门红。上午，江平副行长宣读了一些关于业务发展和资产管理的表彰通报，计划财务部通报了2014年全市财务经营情况并就2015年相关预算进行了说明，人力资源部就2015年绩效考核进行了解读，各县市支行负责人围绕会议主题进行了深刻的发言。下午，市分行领导就分管的工作进行了详细的布置。借此机会，我强调三个方面的意见。 一、充分肯定2014年各项工作取得的成绩 2014年，全分行按照“夯实基础，精细管理，转型升级，稳中求进”的要求，在打造“受人尊重，业内一流”银行战略目标指导下，以利润为核心，六抓六促全分行转型升级，全市经营管理工作良好，主要量收指标基本位居全省前列，1-11月份在全省绩效考评中暂居第一。主要有三个方面的特点： 一是全面完成省、市定任务目标，业务发展整体良好。在收入利润指标完成上：2014年，全分行累计实现收入3.6亿元，同比增加6113万元，增幅20.42%，完成省行预算103.28%，超进度3.28个百分点，超绝对值1143万元，总量位居全省第二，完成排名全省第五；完成市定预算101.53%，超进度1.53个百分点，超绝对值543万元。实现利润1.45亿元，完成省行预算109.02%，超绝对值1200万元；完成自定预算103.57%，超绝对值500万元。在主要业务发展上：到12月31日，银行自营个人存款余额达65.21亿元，年累计净增10.22亿元，完成省定年计划的119.5%，年净增额及完成计划均排名全省第一；公司存款余额达29.11亿元，年净增3亿元，完成省行年净增计划100%，排名全省第七，年日均余额达29.57亿元，完成日均计划的100%；信贷业务规模总量达34.83亿元，年净增5.95亿元，总量排名全省第三，增量排名全省第八。信用卡累计结存2.59万张，年累计发卡8510张，完成省定计划127%，新增卡量和完成进度均排名全省第二；年累计消费金额14.35亿元，排名全省第二。 二是各项管理工作更加规范，初步达到流程化银行水平。2014年，全分行通过加强内部管理，深入开展合规大行动等活动，没有发生资金案件以及安全事故，全市不良金额为3749万元，不良率为1.08%，整体资产质量基本可控。2014年，全分行已移交不良贷款余额2100万元，全市平均移交率61.1%；共清收不良贷款600万元，共通过核销贷款122笔，总计核销金额615万元；通过开展内控评价自评和迎检工作，围绕内控制度的建立、业务规章制度的落实和执行、人员履职等情况，深化整改复查，认真落实“双线”整改。 今年以来，组织开展了对一级支行的内控评价初评、小额贷款集中使用专项审计、小企业及商贷专项审计、他项权证专项检查、信贷人员风险核查等检查工作，对违规处理随时进行处理，强化不良资产的责任认定工作，认定不良贷款416笔1346万元，处罚882人次，处罚金额万元，认定率达9%； 优化了人员配置和成本控制。逐步建立起以人均效益为导向的人工成本分配体系，彻底打破了“大锅饭”、“平均主义”的传统分配模式，严格控制后台人员，增加信贷队伍人力资源配置和提升网点阵地营销能力。2014年全分行各项效益指标较去年末保持向好发展趋势。成本收入44.82%，较上年底下降5.17%，新增收入利润率57.81%，较上年同期提升16.93%，收入利润率41.59%，资产利润率0.35%，较上年同期提升3.35%。 二、2015年是向银行转型的关键年。我们面临着繁重的发展任务。对此，要分析当前形势，抓住机遇，扬长避短，，挑战。要有清醒的认识和准确的把握，在思想上、行动上做好准备切实推动发展上新台阶。 从内部看：今年开局的发展形势不够好，发展落后了，仅前10天，全分行贷款就较去年少增了1.2个亿，与此同时个人存款和保险业务发展也非常不理想，市邮政局在短短几天时间，中邮保险就做了10个亿，这些都说明我们的工作没有抓紧，时间没有抓早。按照总行及省分行对明年收入增长10%以上，利润增长20%以上的初步要求，我们的收入缺口会在1000万-2000万之间，如果新的收入利润增长点没能有效发掘和激活，我们的发展还将更加被动，因此我们要及早行动起来，去年我们已经在四季度信贷业务和公司业务等主创收业务发展落后了，今年我们一定趁早要补上来，加大项目开发，促进商贷、消费贷款发展，实现公司贷款新突破。同时还要充分利用总行FTP政策，