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基于互联网金融模式的中小企业融资风险研究 　　[摘 要] 互联网金融模式作为新兴的网络借贷模式逐渐在国内外迅速发展，其借贷方式方便快捷、覆盖面广、成本较低，为迅猛发展的中小企业提供了新的融资视角和渠道。然而，互联网金融创新模式在中小企业融资的实际运用中仍存在着较大风险。建议建立全国性的规范征信体系、制定互联网金融模式的法律法规、加强互联网金融监管约束及强化中小企业自身建设等，对科学防范中小企业融资风险有着重要的现实意义。 　　[关键词] 互联网金融;中小企业;融资风险 　　[中图分类号] F276.3 [文献标识码] A 文章编号：1671-0037（2015）07-56-4 　　Research on theRisks of SME Financing based on Internet Financial Mode 　　Yang yixiao 　　（Henan University of Technology， Zhengzhou Henan 450001） 　　Abstract：Under the development of the Internet technology， Internet financial model is gradually and rapidly developing in China and abroad as an emerging network lending model. Its loaning isfast and convenient with wide coverageand low cost，providinga new perspective and channel of financing for those rapidlydevelopingSMEs. However， there is still a big risk in the practical application of Internet financialinnovation modelin SME financing. setting up national standard mode of the credit system， making the Internet financial laws and regulations， strengthening the supervision andconstraintof the Internet financial， and strengthening the construction of small and medium-sized enterprise，have important practical significance for scientific prevention of SME financial risk. 　　Keywords：Internet Financial;Small and medium-sized enterprises;The financing risk 　　中小企业融资困境是一个世界性难题，传统的、依靠商业银行为主的间接融资模式及以资本市场为主的直接融资模式在解决中小企业融资困境方面均效果不佳。互联网金融对学术界及业界来讲，都还属于是一个新生事物，目前学术界对互联网金融这一尚属于新生事物的基本内涵还没有进行统一界定，比较有代表性的定义是谢平、邹传伟于2012年提出的：“互联网金融模式是指以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生根本影响，可能出现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式”[1]。综合不同学者的定义，互联网金融可定义为：是企业借助互联网、移动通信以及先进的支付技术等，来实现资金融通、支付和信息中介等业务运作的新兴金融模式[2]。 　　1 互联网金融发展背景 　　互联网贷款融资是随着互联网技术和移动通信技术的普及而出现并快速发展。随着金融与互联网的结合，网络经济导致金融业发生翻天覆地的变化，网上银行目前正在成为一种新的趋势，潜移默化地改变着传统金融市场例如银行机构的地位。互联网金融的发展不是偶然的，成因有以下几个方面。 　　1.1 现代技术的发展 　　大数据创新了金融机构在产品创新、用户特征、信用评价、风险管理等方面的业务处理和运营管理模式。借助于社交网络、电商平台等积累的用户群体及其交易数据，能够了解用户的金融服务需求和偏好，再通过创新、整合和定制化服务，将有越来越多的新型金融服务模式得以建立，金融行业将迎来信息快速消费的黄金时代。 　　1.2 市场群体的驱动 　　互联网金