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大数据时代互联网投融资平台应用研究 　　[摘 要] 近年来，大数据在我国得到广泛的应用。随着大数据技术的不断完善，我国互联网投融资领域积极利用大数据开展业务。本文简要阐述了互联网投融资平台的概念和特点、P2P信贷、众筹融资以及大数据在互联网投融资平台中的应用。 　　[关键词] 互联网投融资平台;大数据;P2P信贷;众筹融资 　　[中图分类号] F49 [文献标识码] A 文章编号：1671-0037（2015）07-60-3 　　Study on the Application of Internet Investment and Financing Platformin the Big Data Era 　　Chen Yinghua 　　（Beijing University of Posts and Telecommunications， Beijing 100876） 　　Abstract：In recent years， the big data has been widely used in our country. With the continual improvement of big data technology， the internet investment and financing platform used big data to do business actively in our country. This paper briefly introduced the concept and characteristics of the Internet investment and financing platform， peer-to-peer lending， crowd founding and the application of the big data in the internet investment and financing platform. 　　Keywords：the internet investment and financing platform;big data;peer-to-peer lending;crowd founding 　　继云计算、物联网后，大数据在IT产业掀起了又一次颠覆性的技术变革。互联网金融的本质是金融，金融的本质是信用。大数据技术提供的结构性和非结构性的信用数据，为构建互联网金融信用体系提供了基础和保障。未来金融相关业务的发展将围绕大数据展开，拥有大数据与技术的公司将拥有极大机会。由于传统金融无法满足国内中小微企业需求，现阶段互联网企业也借助大数据的力量创立了互联网投融资平台，创新投融资服务。 　　1 互联网投融资平台概述 　　互联网投融资平台是互联网企业搭建的进行投融资服务的平台，主要功能是充当网络投融资的中介作用，建立普惠金融体系。 　　互联网投融资平台的特点：首先，客户覆盖面广。服务对象从高收入群体扩展到城市白领、中小微企业、弱势产业，使得低收入群体、初始创业者以及中小微企业获得了更多直接或间接的投融资机会，真正做到了有效且全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务。其次，互联网投融资平台可以在大众化的市场力量的作用下，使资源得到最优配置。第三，互联网投融资平台办事效率高、速度快。而现有的投融资平台只要有两种方式：P2P信贷与众筹融资。 　　2 P2P信贷 　　2.1 P2P信贷概述 　　P2P信贷是点对点信贷的简称，中文官方译名为“人人贷”。P2P信贷指的是，资金供需双方在特定的网络环境中建立直接的借贷关系。网络中的每一个参与者都可以发起，通过网络进行信息流通交互，建立一定的规则，对金额、期限、风险、利率等因素进行匹配，签署具有法律效力的电子合同，满足借贷双方的需求并保障双方的权益。这种借贷关系具有以信用为基础、发起灵活、金额较小、利率较高等特点[1]。 　　整个借贷过程中有三个基础参与方，即借款人（筹资者）、P2P网络借贷平台、出借人（投资者）。各方在借贷关系形成过程中的主要行为和关系如表1所示。 　　2.2 P2P信贷模式 　　P2P信贷在线上和非典型P2P信贷两种模式[2]的基础上，从交易行为的角度，把P2P信贷分为三种典型的模式：第一，无担保模式。这种模式的特点是不承诺保障本金的P2P网站，以上海的“拍拍贷”为唯一代表。当贷款发生违约风险，拍拍贷不垫付本金。第二，担保模式，该模式下的优势是P2P信贷平台与保险公司合作，承诺出借人保障本金和利息的P2P网站，一旦贷款发生违约风险，这类网站承诺先为出资人垫付本金。目前市场上以这种模式运营的P2P网站占绝大多数。第三，债权化交易模式