淺谈邵阳邮政储蓄银行的业务发展和策略.doc

浅谈邵阳邮政储蓄银行的业务发展和策略 邵阳广播电视大学开放教育直属会计专业 刘思琪 内容摘要：中国为了理顺邮政储蓄管理机制，有效防范和化解金融风险，促进邮政金融业务的发展，于2007年3成立了中国邮政储蓄银行。中国邮政还有的成立，是我国银行业改革的又一重要成果，将进一步促进我国银行业的发展和银行体系的完善，加快推进我国社会主义新农村的建设。本文通过邵阳这个欠发达地区的邮政银行业务发展进行分析，探索邵阳邮政银行的业务发展策略。 关键词：邮储银行业务策略 一、邵阳邮政银行业务发展的趋势及意义 中国邮政银行成立后，将分支机构延伸到了邵阳这个欠发达地区以及邵阳的各个县，邵阳邮政于2008年初成立了中国邮政储蓄银行，按照行政管理体制实行总分行制的管理模式。邵阳的邮政银行改革后，站到了新的起点，紧紧抓住历史性机遇，充分发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能，进一步拓展业务范围，以零售业务和中间业务为主，积极开办零售类信贷业务和公司业务，与邵阳其他商业银行形成互补的关系丈在位城乡住民提供小额贷款、消费信贷、信用卡、投资理财。企业结算等更为丰富的金融服务，又实现了邮政金融的跨越式发展，取得了丰收的成果。 1、经营规模迅速扩大。主要表现在：一是储蓄存款增长迅速。到2010年6月末辖区邮政储蓄银行余额为106.1亿，比2009年6月末20个亿，增长为20％。存款平均增长幅度为2.3百分点，其中储蓄存款余额为145亿，同比增加30亿，增长30.1%。二是存款稳定性强。至2011年6月末辖区邮政储蓄银行存款为110亿元，比年初增加10.1亿，增长为12.3%。三是储蓄存款市场份额保持稳定，辖区邮政储蓄银行2011年比2009年同期提高了0.1个百分点。 2、业务范围有效扩展。经过批准，邵阳邮政储蓄银行，开办了小额质押贷款和小额信用贷款，至2010年6月末已贷款达1个亿，比年初增长40.5%，部分县区结合实际开办了商户“（农户）保证（或联保）”小额信用贷款，实现了从无到有质的变化。中间业务得到快速发展，如各分支行均先后申请开办了代理保险、代销基金及理财产品、代收代付、“邮政绿卡”邮政网络资金汇划等业务。同时，跨省异地交易、ATM机交易、POS消费等业务也有较快的增长，部分支行己经开办了对公存款、结算等业务。 3、经营收益较快增长。2009年上半年，辖区邮政储蓄银行实现各项收入4.2亿元，比2008年上半年增加1.15亿元，增长38％，收支相抵后实现净收益2.4亿元。 从以上邮政储蓄银行业务发展趋势看，邮政储蓄银行的成立，为城乡金融注入了新的活力，对完善城乡金融服务体系，搭建城乡沟通的桥梁，实现银行机构优势互补，进一步发挥金融促进经济发展有着重要意义。 从银行体系建设来看：邮政储蓄银行兼具城乡金融属性，客观上将与其他银行业金融机构在一定的业务范围内展开适度竞争，有助于金融体系的健康发展。自1998年以来，国有四大商业银行开始大规模的网点撤并，特别是农业银行在农村的网点收缩较大。邮政储蓄银行网点触角遍及每一个乡镇，是联通全国网络、地域覆盖最广的金融机构，是农村金融市场上农村信用社、农村商业银行、村镇银行和农村资金互助社等农村银行业金融机构的有益补充，邮政储蓄银行重点解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，必将促进农村金融市场功能的进一步完善。 从业务发展来看：自2001年银行卡联网通用后，邮政储蓄网络由封闭走向开放，邮政储蓄绿卡业务由过去单一的存取走向个人结算，实现了对内联接城乡、汇通全国，对外随银联卡走出国门。邮政储蓄银行成立后，不仅能够更加充分的发挥在农村地区的传统服务优势，而且通过履行新的服务职能，还会逐步扩大再农村地区的融资服务范围，促进与其他农村金融机构的业务协作，使农村市场的金融服务更加丰富，更有成效。 从服务三农来看：邮政储蓄银行是金融服务网络中唯一一个连通农村“细胞组织”的“毛细血管网”，3.6万个网点有三分之二分布在农村地区。每年通过邮政储蓄渠道反乡的资金已达1200亿元，占到邮政储蓄自主运用资金的18%。邮储资金返回的农村的力度明显加大，小额质押贷款业务、代收代缴等中间业务直面“三农”，贴近“三农”，邮政储蓄银行必将会切实改善农村金融服务的有效性，成为支持“三农”经济发展的又一主力军。 二、邮政储蓄银行业务发展优劣势分析 （一）比较优势 1、具有较强的资金实力。邮政储蓄银行资金实力雄厚，加之改革进一步增强了其筹措资金的能力。就万州中心支行辖区邮政储蓄银行而言，至2009年6月末，存款余额达156.71亿元，占全辖存款总额的14.8%，占比高于全国平均水平约9个百分点。其中储蓄存款占全辖存款总额的20.6%，亦高于全国9.8个百分点。庞大的资金实力为其业务发展奠定了坚实的基础。 2、具有庞大的市