私校教职员退休系列说明會.pptxVIP

1 私校教職員退休系列說明會 投資顧問:周建宇 Page 2 of 42 人人都想長生不老，但事實是長生又老 民國145年－男性平均壽命 82.2歲；女性平均壽命 89歲 (2010年經建會預估) 國人平均壽命 女性 82.55歲 男性 76.13歲 歲數 圖表資料來源：內政部統計處統計至2010年 Page 3 of 42 關於退休，你準備好了嗎？ 你目前所有積蓄 不及早準備，你如何退休? 在沒有收入的狀況下，你的積蓄夠你活多久？ 夠活幾年？ 還是幾個月？ 或是…幾天？ 一個月固定支出 Page 4 of 42 輕鬆三步驟—幸福退休不是夢 了解您有哪些退休金財源 步驟? 步驟? 步驟? 計算退休準備金缺口 選擇合適的投資工具與規劃 2017/4/8 5 第一層 公共年金 第二層 企業年金 第三層 商業保險/投資 台灣三層退休體系 我的退休金在哪裡? 1.勞保:老年給付 2.公保:養老給付 3.國民年金:老年給付 1.勞退舊制 2.勞退新制(94.7.1 ) 3.公務人員退撫基金 4.私校退撫基金81.8.1 5.私校退撫儲金新制99.1.1 1.民間養老 2.個人儲蓄理財 3.勞退新制(自願提繳) 第一步：了解您有哪些退休金財源 2017/4/8 6 計算退休金理想需求以一次領取整筆為例 A=B+C+D+E+F ：我退休時希望手頭有 A 萬元，以便再支應 年退休生活所需 確定性高的： 我的私校退撫基金(舊制)可以領到約 B 萬元 我自己買的商業保險可領到約 C 萬元 確定性中等的： 我的私校退撫儲金新制可以領到約 D 萬元(參p.10之例) 其他的退休金來源(接受贈與、遺產、子女奉養等)共約 E 萬元 確定性低的： 我自己還需要多賺到 F 萬元(退休準備金缺口) 還需考慮通貨膨脹率因素做進一步的計算。 第二步：計算退休準備金缺口 雖然有基本保障，但通膨正在侵蝕你的退休金! Q：現在一瓶10元的養樂多，你知道三十年前多少錢？ Q：現在一包8元的王子麵，你知道70年代多少錢？ A：2.5元(上漲220%) A：3元(上漲233%) 產品 原價(元) 新價(元) 漲幅 碗裝統一麵 17 23 35.3% 碗裝維力炸醬麵 17 23 35.3% 統一滿漢大餐 40 53 32.5% 臭臭鍋 70 100 42.8% 麥當勞蛋捲冰淇淋 10 15 50% 資料來源：《Cheers》319期(物價統計2007年至今) Page 7 of 42 第二步：計算退休準備金缺口 Page 8 of 42 現在的1,000元，未來因物價上漲而縮水的情況 現在的一塊錢並不等於未來的一塊錢，因為物價持續上漲，將使得未來的價值嚴重縮水。 假設目前的購買力=1,000元 通貨膨脹率(物價指數年增率) 1.5% 2% 3% 第20年購買力 742元 673元 554元 第30年購買力 640元 552元 412元 第40年購買力 551元 453元 307元 雖然有基本保障，但通膨正在侵蝕你的退休金! 案例：小明預估退休時可月領年金及其他退休金合計32,281元，假設未來40年後物價年增長率僅1.5%，40年後這筆錢也僅能夠有目前17,800元的購買力。(32,281元 / 1,000 *551元) 第二步：計算退休準備金缺口 9 第三步：選擇合適的投資工具與規劃 得知退休資金缺口後，下一步，您必須先了解自身的風險承受能力，善用資產配置及選擇切合您需求的投資組合以擬定一個適當的投資策略。 適合個人需求的投資組合 投資不外乎三項因素的配合：儲蓄的能力、投資報 酬率與時間。 但若是您無法投入那麼多資金，要達成投資目標，就必須透過較高報酬率的產品或拉長投資時間。當然，高報酬可能也代表著高風險，所以建議您綜合考量自己的薪資水平及風險承擔度，不做不合理的規劃，以免因為困難度太高而覺得沮喪，甚至決定放棄。 為符合不同人生階段的投資目標，建議您可運用各不相同的績效與特性，搭配出最適合的投資組合。 10 第三步：選擇合適的投資工具與規劃 補足退休金缺口您可以這麼做… 現年 65歲時希望達成2,000萬元，各報酬率下每月需投入資金 2% 6% 8% 10% 20歲 23,000元 7,000元 4,000元 2,000元 30歲 33,000元 14,000元 9,000元 5,000元 40歲 51,000元 29,000元 21,000元 15,000元 表一. 規劃投資相同金額，愈早開始需投入資金愈小 年齡 每月需投資金額 65歲時預期達成 小明 20歲 7,000元 2,000萬元 阿中 30歲 14,000元 2,000萬元 大林 40歲 29,000元 2,000萬元 表二. 達成相同目標，投資報酬率越高