从公共管理角度分析电信诈骗精要.pptx

从公共管理角度 分析电信诈骗 案例回顾 案例分析 提出问题 案例总结 一.案例回顾 “徐玉玉事件” 2016年高考，徐玉玉以568成绩被南京邮电大学录取。 8月19日下午4时30分左右，一个陌生手机号码打到徐玉玉母亲的手机上，声称有一笔助学金要发给徐玉玉，当天是最后一天。因为之前曾接到过教育部门发放助学金的通知，徐玉玉信以为真，就按对方的要求赶到附近一家银行，准备通过自动取款机领款。对方告诉徐玉玉，由于交学费的银行卡未激活，她取不出卡里的助学金。于是徐玉玉按照对方的指示，将自己银行卡里的9900元取出来，汇到指定账户。“他们说半小时后就会一起汇回来的。”徐玉玉后来和父母陈述。但是，半小时后，这个号码打过去已是关机。 在罗庄区中坦社区，徐玉玉的家境算是垫底。“她父亲有六个兄弟，从以前就不太好过。”徐玉玉父亲的同学告诉记者，“她父亲每天出去打零工挣钱，我们这行一天也就100多元，一个月还不一定能做二十天。”徐玉玉的母亲由于先天残疾一直在家，唯一的姐姐则远在新加坡一家化工厂工作。 父母辛辛苦苦攒了大半年的巨款被骗，徐玉玉有巨大的心理负担。冒着雨，徐玉玉飞奔回家，对着佝偻的妈妈哭得厉害，而徐母则安慰她：“权当花钱买个教训。”但徐玉玉仍抱有希望，随后她和父亲一起去派出所报案，从派出所返家后，一向身体健康的徐玉玉坐在三轮车上突然昏厥，之后被紧急送到医院。 21日晚9时30分左右，徐玉玉最终抢救无效还是离开了人世，医生给出的死亡原因为“呼吸心脏骤停”。 二.案例分析 这是一次普通的诈骗，几乎每天都在上演。 在案件发生后，8月23日，临沂公安部门已成立专案组，全力侦破此案。经审查，2016年7月初，犯罪嫌疑人陈文辉租住房屋，购买手机、手机卡、无线网卡等工具，从犯罪嫌疑人杜天禹手中购买五万余条山东省2016年高考考生信息，雇佣郑贤聪、黄进春冒充教育局工作人员以发放助学金名义对高考录取生实施电话诈骗。其间，郑金锋又与陈文辉商议，由郑金锋负责提取诈骗所得赃款。在得到“得逞后抽成10%好处费”的约定后，郑金锋联系陈福地，由陈福地向郑金锋 提供多张用于实施诈骗的银行卡。8月19日16时许，郑贤聪拨打徐玉玉电话，骗取其银行存款9900元。得手后，陈文辉随即让郑金锋在福建省泉州市取款，郑金锋随后又指挥熊超将9900元提取。最终，在8月26日晚上8点，全部涉案嫌疑人悉数到案，徐玉玉案9900元追回 但徐父说：“如骗子判死刑 我不要钱”。一个鲜活的生命已经离我们而去。 根据电信诈骗大数据报告，近十年来，我国电信诈骗案件每年以20%~30%的速度快速增长，2015年全国公安机关共立电信诈骗案件59万起，同比上升32.5%，共造成经济损失222亿元。而自2015年11月至2016年3月，在公安部破获的电信诈骗案中，只挽回了直接经济损失1.6亿元。电信诈骗破案难早已是人们心头共识。 自从徐玉玉事件之后，网络电信诈骗各个链条都在反思其中漏洞，如网络数据安全、电信实名制等等，而身为整个诈骗链条的最关键亦是最后环节，金融业一直诈骗团伙销赃的主要通道而存在。 在9月30日，中国人民银行发布《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，关于防止电信诈骗出台了一系列的政策，其中有关网络支付的条文网络中引起了不小的反应：自12月1日起，支付机构在开立支付账户时，应当签订协议约定账户与账户、银行之间日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。央行出手本为防范电信网络诈骗此次“261号文”从名称到出发点均是针对网络电信诈骗而来，因此，整个文件中，限制账户转账限额和笔数仅是此次金融业防范网络电信诈骗的一种手段，此外还有：1.推进个人分级账户；2. 明确银行和支付机构可以拒绝可疑开户；3. 建立联系电话号码与身份证件号码的对应关系；4. 个人ATM转账调整为资金在24小时后到账等等。此外，不仅是对网络支付的笔数和限额有限制，对传统金融业仍有相同制约：自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。从条文规定来看，央行并未规定支付的额度和笔数，而是“支付机构在开立支付账户时，应当签订协议约定账户与账户、银行之间日累计转账限额和笔数”，即限制的额度为支付机构与支付平台协议约定笔数，此中是明显有弹性空间的。换言之，支付平台应该根据自身大数据和风控管理能力，对笔数和限额进行指导，并作为协议参考。在“261号文”中的“账号分级”，实为支付机构要根据账号分级进行风险管理，意味着支付机构在规范网络电信诈骗中承担更多的责任。 除网络支付外，央行对银行转账亦有类似规定：单位、个人银行账户非