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中国人寿总公司中介部兼职讲师李蒲蒲 课程大纲 第一部分：总序 第二部分：个人理财规划的内容 第三部分：现金规划 第四部分：理财服务的基本对策 第一部分：总序 1、金融理财培训的意义 2、金融理财师的资格认证和前景 3、金融理财的基本内容 4、培训总纲 1、金融理财培训的意义 金融行业的发展趋势 银行保险发展的需要 客户多元化理财的需要 客户经理个人成长的需要 1、金融理财培训的意义 金融行业的发展趋势 全球金融一体化的形成 中、高端客户群体的争夺 老百姓已经对金融理财形成共识 1、金融理财培训的意义 银行保险发展的需要 同业公司与其它金融机构都在积极推出个人金融理财服务 银行保险已由简单、粗放式向专业化、集约化经营转变，由产品导向式销售向财务需求导向式销售转变 1、金融理财培训的意义 客户多元化理财的需要 生活中存在自然风险和收入风险 人们希望在人生的各个阶段通向财务自由，因此人们需要有效的积累财富、运用财富和转移财富 人们的投资欲望强、投资能力弱，市场投资风险与投资收益不相匹配 国际调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询的情况下，一生中损失的个人财产从20%~100%不等 理财误区： 追求投机效益，缺乏投资收益理念 只求利润，忽视价值 盲目追求最大收益，不设定可接受的投资回报率 忽视资金的其他功能价值 存在急功近利、过于保守、面面俱到等误区 1、金融理财培训的意义 客户经理个人成长的需要 调查显示：82%的客户需要理财知识的提供，71%的客户需要理财顾问的建议 客户的理财需求提升，要求客户经理不断提升金融理财技能，才能更好开发市场 行业的快速发展，需要我们与时俱进 第一部分：总序 1、金融理财培训的意义 2、金融理财师的资格认证和前景 3、金融理财的基本内容 3、4、培训总纲 2、金融规划师的认证和前景 中国国民财富的持续增长是呼唤中国金融理财师出现和发展的原动力 金融理财师是从事金融理财并取得资格认证的专业人士 2、金融规划师的认证和前景 ?“4E”执业标准 教育 (Education) 学员需通过指定的金融策划师基本课程教育 考试 (Examination) ? 通过课程教育才能报考注册财务策划师资格考试 经验 (Experience) 申请人最少有三年的相关工作经验，无大学学位者则要六年以上 道德 (Ethics) 证书申请人同意遵守操守的规定和要求 ? 2、金融规划师的认证和前景 规划师的收入 按小时，或者按理财规划项目收取费用。FEE-BASIS 按介绍的投资金融产品提成收费 COMMISSION-BASIS 固定工资，加奖金，提成 第一部分：总序 1、金融理财培训的意义 2、金融理财师的资格认证和前景 3、金融理财的基本内容 4、培训总纲 3、金融理财的内容 第一：金融理财是针对客户一生而不是某个阶段的规划。 包括：个人生命周期每个阶段的资产、负债分析 现金流量预算和管理 个人风险管理与保险规划 投资目标确立与实现 职业生涯规划 子女教育及教育规划 居住规划 退休计划 个人税务筹划及遗产规划 3、金融理财的内容 第二：金融理财应该是一个标准化的程序。 建立和界定与客户的关系 收集客户数据并判断客户的目标与期望 分析客户当前财务状况 提出理财方案 执行理财方案 监督理财方案执行 第三：从事上述金融理财工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的专业人员。 3、金融理财的内容 第四：金融理财的职业道德准则是一个非常重要的问题，应遵从国际GFP组织要求的七大基本原则： 1.正直诚实原则 2.客观原则 3.称职原则 4.公平原则 5.保密原则 6.专业精神原则 7.勤勉原则 第一部分：总序 1、金融理财培训的意义 2、金融理财的基本内容 3、金融理财师的资格认证和前景 4、培训总纲 4、培训总纲 个人金融理财基础 投资规划 个人风险管理与保险规划 员工福利与退休计划 税务产筹划基础知识 理财实务 课程大纲 第一部分：总序 第二部分：个人理财规划的内容 第三部分：现金规划 第四部分：理财服务的基础对策 第二部分:个人理财规划的内容 1、个人理财规划的概念、目标、流程及适用范围 2、个人理财规