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浅议不可抗辩条款在我国的适用 金，这无疑对保险公司不利。保险公司完全可以利用其选 择承保危险的优势来避免。保险公司可能为避免二年不可 文 娟 抗辩期的困扰，而大幅度增加发生理赔的短期健康险保险 【山西大学法学院，山西 太原 030006) 合同的不续约决定，转而要求客户重新投保。 2、制定保险合 同条款、决定保险费率 摘要：新修改的 保《险法》引入了英美保险法中的不可抗辩 保险公司有权 自行制定保险合同的条款，保险实务中 条款，旨在限制保险人滥用合同解除权 ，解决长期以来存 保险合同的条款通常为格式合同条款，包括投保单在内的 在于保险市场的信任危机问题。但在我国现有的制度体系 全部合同文本都是由保险公司设计的。保险公司可以通过 下，要想达到引入不可抗辩条款的初衷 ，尚有一定的制度 保险责任免除条款或除外责任条款的拟订来限定不可抗 性障碍。因为不可抗辩条款不是孤立适用的，其适用需要 辩条款的适用，以免除保险金给付责任 ，同时也可以通过 与众多相关制度相互协调配合，主要表现在保险人制度性 增加投保单询问表中的事项(即增加投保人告知义务的内 的优势地位；核保机制；保险个人代理人的管理制度；个人 容)来减轻不可抗辩条款给保险人带来的不 良影响。 信息管理制度；告知义务制度等。 我国并没有统一的寿险合同条款和费率标准，保险公 关键词 ：民商法；不可抗辩条款；保险法 司基本上可以自行确定保险费率。我国保险业的市场集中 中图分类号：D913．99，F840 文献标识码 ：A 度较高，市场竞争不充分 ，这种垄断的局面，为保险公司联 文章编号：1008—8881(2009)04—0183—02 合起来进行风险转移提供了可能，他们可以通过提高保费 价格的办法转移损失，把不可抗辩条款给保险人带来的损 2009年 2月 28日我国颁布了新修改的 《保险法》，这 失转嫁给全体投保人。 对于促进我国保险业快速健康发展有重大意义。在 保《险 鉴于保险人的制度性优越地位，在引入不可抗辩条款 法》的第二次修订中，保护被保险人的利益一直是重中之 规则时，应防范保险人利用选择承风险、制定保险合同条 重，其中比较引人注 目的是引入了英美保险法中的不可抗 款、提高保险费率等手段，来排除不可抗辩条款可能给其 辩条款。不可抗辩条款是人寿保险契约中为阻却保险人因 造成的经营风险或经营责任，以切实保护保险合同中的弱 投保人或者被保险人在缔约之际违反如实告知义务而享 势群体即投保人一方