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个人险投保规则初级培训教材 2007版 从“规则”说起 什么是规则？ 没有规则的生活 名词释义 基本保额：对某一险种而言，是指保险合同载明的约定保险金额 寿险危险保额：对某一寿险险种而言，被保人在保险期限内因身故给付的最高保险金额称为寿险风险保额（累计寿险危险保额） 意外险危险保额：对某一意外险而言，被保人在保险期限内因意外身故给付的最高保险金额（累计意外险危险保额） 重大疾病责任保额：对于某一包含有重疾保险责任的险种，在保险期限内，因被保险人患重大疾病而给付的最高保险金额（累计重大疾病险责任保额） 累计人身险危险保额：累计寿险危险保额+累计意外险危险保额 人身险保额：累计寿险危险保额+累计重大疾病责任保额+累计意外险危险保额 投保人、被保险人规定 投保人规定： 年满18周岁，且具有完全民事行为能力； 年满16周岁，有固定职业及收入，且具有 完全民事行为能力（必须提供收入证明） 被保险人规定：见条款 可保利益 可保利益 指投保人与被保险人、被保险人与受益人之间，都必须具备法律规定范畴内的、经济上可度量的利益关系。 投保人与被保险人之间必须具有以下保险利益关系： --本人； --配偶、子女、父母； --前项以外有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他 成员、近亲属。 受益人的优先指定原则。 法定继承人。 投保区域 投保区域限制：投保人或被保险人有一人为异地者不予受理。（未在当地固定工作或居住一年以上，且户口未在当地者。） 医疗险投保区域限制 保额限制 保费限制 职业与保额 职业与保费 从事两种以上职业的被保人，以职业类别较高者确定费率 对于职业为第一、二类并有摩托车驾驶执照或以摩托车为主要交通工具的被保险人，其意外险保额按第三类职业者予以限制并收费 收入与保额、保费 意外伤害类险种特殊投保规则 医疗险特殊投保规则 附加险规则 附加险交费年期不得超过对应主险交费年期，附加险交费期满时被保险人年龄不得超过其主险交费期满时被保险人年龄 附加险保险期限不得超过其对应主险保险期限 附加险交费频率须与主险一致 主险为趸交方式不可以附加长期型附加险。 体检规则 契调规则 人身险危险保额大于等于50万 分公司本部高成长、高收入行业高级管理人员，人身险保额大于等于100万 夫贝贝刂 规：正圆之器也。 则：古人把法律条文刻在鼎上，以便让人遵守。 投保规则就像 新契约路上的红绿灯 最低保额： 1份（份数为整数） 10000（保额为1000的整数倍） 以份数为单位 以保额为单位 2.最高保额： 1000万 累计意外险危险保额 100万 累计重大疾病责任保额 无限制 累计寿险危险保额 特殊人群的最高保额限制 不得投保重大疾病保险。 外籍人士长驻中国大陆、短期出国的中国公民 30万 离退休人员 仅可投保寿险，累计寿险危险保额不得超过20万元。 无业人员、下岗人员 30万，不得投保意外类险种以及短期医疗类险种。 怀孕28周至产后4周不得投保 30万 80万（其丈夫必须购买本公司保险，其保额等同或高于该家庭主妇保额，并且意外伤害险保额不得超过累计寿险保额；核保人员视情况予以评估） 家庭主妇 30万 60万（其父或母购买本公司保险保额等同或高于该学生保额，并且意外伤害险保额不得超过累计寿险保额；核保人员视情况予以评估） 学生（18-25周岁无固定收入的全职学生） 5万；累计重大疾病责任保额不超过30万。 未成年人（小于18周岁） 最高保额（累计人身险危险保额） 特殊人群的最高保额 最低保费 150元（不包含摩托车职业加费） 2000元 500元 年交 趸交 年交 意外伤害险 主险保费之和 每一份保单 各主险保费之和 30万 100万 200万 合众意外险最高保额 第5-6类 第3-4类 第1-2类 职业类别 *意外险单独投保累计最高保额 职业类别: 寿险职业类别为 0、1、2、3、4、5、6； 意外险职业类别为 0、1、2、3、4、5、6； 重疾险职业类别为 0、1、2； 医疗险职业类别为 0、1、2； 0类 为拒保职业。 收入与保额 ≤8倍 ≤10倍 ≤15倍 ≤20倍 人身险危险保额与其年收入的倍数关系 56周岁及以上 46-55周岁 36-45周岁 18-35周岁 被保险人投保年龄 投保人的累计年交保费一般不得超过其年收入的20%。 收入与保费 意外伤害：最低保额10000，最高保额不得超过其年收入的 5倍。最低保费150元 注：对于１．２类职业有摩托车驾照者，其意外险最低保费不包含因摩托车驾照额外加费部分 附加意外伤害：不得超过其对应主险基本保额的3倍。 附加意外伤害医疗： 只能附加于意外伤害、附加意外伤害后，且累计保额不得