大病保险太仓模式实证分析.pdfVIP

大病保险“太仓模式”实证分析 2012 级金融硕士 肖霄 【摘要】近年来，随着我国医改政策的不断推进，保障全民的基本医疗保险体系已初步建 立。然而在目前基本医疗保险报销政策的框架下，患者家庭一旦面临大额医疗费用，仍将承 担很大一部分比例的医疗费用，尤其对于那些中低收入人群，由于治疗重大疾病的支出而导 致的因病致贫、因病返贫的现象仍时有发生，并引发诸多严重的社会问题。城乡居民大病保 险政策正是在这一背景下出台。2012 年 8 月，国务院六部委共同下发了《关于开展城乡居 民大病保险工作的指导意见》（以下简称《意见》）。而太仓市对当地大病再保险政策的改革 创新经验便成为此次 《意见》的蓝本，具有非常鲜明的现实意义。 深入总结太仓市大病再保险政策运行过程中的经验教训，首先，不仅对太仓市未来大病 再保险政策的良好运行提供参考与警示；其次，对于我国的其他省份与地区也可借鉴本文分 析研究的方法，深入分析当地情况从而制定适合自身的政策制度，吸取“太仓模式”的经验 教训，最终保障大病保险制度在全国范围内更顺利的推广，切实决绝百姓的困难。以上也是 本文研究的理论与现实意义。 【关键词】大病保险、太仓模式、实证分析 一、研究背景及意义 大病保险（Critical Illness Insurance，简称 CI Insurance ）这一概念第一次出现应追溯到 1983 年的非洲，当时被称为“重疾保险（Dread Disease Insurance ）”。而后这一保险产品最 先被引入到了美国，保险条款主要覆盖部分较为严重的癌症，这些癌症保险产品便成为初期 的大病保险产品。随后大病保险作为健康保险的重要分支在全世界范围内快速发展，尤其在 英国、加拿大、南非、东亚等地区发展迅速。 由于中国人口及经济发展的制约，大病保险进入中国的时间比较晚，大病保险作为健康 保险中的一项由一些商业保险公司经营，为那些有条件购买商业保险的人们提供大病保险的 相关保障，保障范围相对狭窄，条款也并不完善。 近年来，随着我国医改政策的不断推进，保障全民的基本医疗保险体系已初步建立。然 而在目前基本医疗保险报销政策的框架下，患者家庭一旦面临大额医疗费用，仍将承担很大 一部分比例的医疗费用，尤其对于那些中低收入人群，由于治疗重大疾病的支出而导致的因 1 病致贫、因病返贫的现象任时有发生，并引发诸多严重的社会问题。城乡居民大病保险政策 正是在这一背景下出台。 《意见》要求在不额外增加居民经济负担的前提下，在患者面临高额的医疗费用支出时， 在基本医保报销的基础上给予实际支付比例不低于50%的再次补偿。而太仓市对当地大病再 保险政策的改革创新经验便成为此次《意见》的蓝本，具有非常鲜明的现实意义。目前，城 乡居民大病保险政策正在全国范围内快速推行，太仓地区改革的经验教训非常值得其他地区 深入学习。 从2012 年至今大病保险政策在我国已推出两年多的时间了，在我国各地区的发展情况 也有很大的不同，各地区大病保险运行情况也具有很大差异。这也验证了上述的观点，将大 病保险做好更不是一蹴而就的事情。 一些地区的先进经验往往由于存在着很多不透明性，让其他相对落后或发展中遇到问题 的地区难以学习和参考。因此，首先本文在深入分析目前我国基本医疗保险体系基本情况的 基础上，深入分析太仓市大病再保险制度的运作模式、各利益相关者之间利益的相互作用机 理；其次，从实证分析的角度，通过太仓地区大病再保险运行至今的实证数据的分析挖掘得 出未来将会影响太仓地区大病再保险可持续性的主要因素；最后，在此基础上进一步对太仓 地区未来几年的基本医保支出进行测算。 深入总结太仓市大病再保险政策运行过程中的经验教训，首先不仅对太仓市未来大病再 保险政策的良好运行提供参考与警示；其次，对于我国的其他省份与地区也可借鉴本文分析 研究的方法，深入分析当地情况从而制定适合自身的政策制度，吸取“太仓模式”的经验教 训，最终保障大病保险制度在全国范围内更顺利的推广，切实决绝百姓的困难。以上也是本 文研究的理论与现实意义。 二、文献综述 大病保险政策是我国医疗保障体系的一项非常重大改革创新，目前我国在这一领域学者 的研究则主要集中在对于制度层面的分析，从大病保险的制度属性、筹资方式、运作模式等 的设计等方面进行研究分析。大