商业银行经学期末考试.doc

经营原则 1安全性原则: 商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。 商业银行必须做到以下几点： 1、合理安排资产规模和结构，注重资产质量。 2、提高自有资本在全部负债中的比重。 3、必须遵纪守法，合法经营。 2流动性原则: 流动性：资产的变现能力。资产流动性,负债流动性 是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。 3盈利性原则: 银行获利的能力 是指商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。商业银行实现盈利的途径主要有： 1、尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。 2、以尽可能低的成本取得更多的资金。 3、减少贷款和投资损失。 ? 4、加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入，节约管理费用开支。 5、 严格操作规程，完善监管机制 商业银行的功能 1、信用中介 商业银行本是一信用受授的中介机构 储蓄——投资的转化 积少成多、续短为长 信用中介是最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能 2、支付中介 商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制。 3、信用创造 建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。 商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量。 4、金融服务 商业银行利用其声誉、信息、技术、网络等方面得优势为社会提供多样化的服务 单一银行制又称独家银行制，是指所有银行业务通过一个营业所提供而不设任何分支机构的制度。在这一制度下，各家银行都必须单独注册成为独立的一级法人。实行单一银行制的典型国家是美国。 分支行制又称总分行制，是允许银行在总行之外，在国内外各地普遍设立分支机构的一种组织形式。 世界上绝大多数国家采取这种组织形式 商业银行主要外部经营环境 宏观经济状况 政府宏观调控 法律法规环境 银行业监督管理 我国商业银行发展趋势 1、综合化经营趋势 实行综合经营，任何一家银行都可以兼营商业银行与证券公司业务，加强了银行业的竞争，有利于优胜劣汰，降低银行自身的风险，提高商业银行效益。 2、集团化经营趋势 我国的商业银行集团可从事银行、证券投资、信托、保险、咨询、信息服务的业务，这样以银行业务为核心，依托商业银行网络优势，完善多元化业务平台，以满足客户多元化需求为目标，实现商业银行、保险、投行联动发展，商业银行就成为一个“大型连锁的金融超市”。 3、合作化经营趋势 商业银行将采取合作经营的方式，采用跨经济区域的合作经营方式，或者国内数家商业银行进行合作;另外，商业银行可以通过参股的形式参与到产业资本的利润分配中，这也将是我国商业银行的发展趋势。 4、市场化经营趋势 我国商业银行垄断的局面将会逐步改观,银行业中的一家独大的现象不会出现，几家垄断的局面也不允许产生。 5、电子化经营趋势 飞速发展的网络经济、电子支付环境的改善以及新兴渠道的建立，为电子银行发展带来大量的业务需求和价值增长机会，电子银行将成为现代商业银行新的战略性业务和利润增长点。 6、国际化经营趋势 面对大举进入的外资银行挑战，以及在金融危机后全球金融格局发生重大变化的背景下，为全面提升国际竞争力，我国商业银行有必要通过推动国际化经营和发展，来加快银行组织架构、业务结构和公司治理的转型与完善，以期实现在全球范围内寻求更长远增长与盈利的机会。 资产业务是指商业银行运用其资金从事各种信用活动，主要有贷款、投资等业务。资产管理是指商业银行运用各种管理手段通过对资产总量和资产结构的合理的调配，以达到经营目标的过程。 商业银行资产业务的功能主要有：（1）是商业银行获得收入的主要来源 （2）资产的规模是衡量实力和地位标志 （3）资产质量是银行前景的重要预测指标 （4）资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因 现金资产管理的原则现金资产是一种无利或微利的资产，因持有现金资产而失去的利息收入构成持有现金资产的机会成本。现金资产占全部资产的比重越高，银行的盈利性资产就越少，因此现金资产保留过多，不利于银行盈利水平的提高。 1、适度存量控制原则 银行现金资产的存量必须保持在一个适当的规模上。 2、适时流量调节原则 银行应根据业务过程中现金流量变化，及时调整现金头寸，确保现金资产规模适 3、确保现金安全原则 对库存现金的管理应强调安全性 头寸调度，是指在正确预测资金头寸变化趋势的基础上，及时灵活地调节头寸余缺，以保证在资金短缺时，能以最低的成本和最快的速度调入所需的资金头寸；反之，在资金头寸多余时，能及时调出头寸，并保证调出资金的收入能高于筹资成