商业车险条款费率改革情况及改革前政策调整讲义.pptVIP

* 商业车险条款费率改革情况及改革前政策调整 车险部 2014年8月 * 商车改革进展情况 改革前的政策调整 商车改革进展– 试点 * ——保监会根据各地保监局申请，拟在黑龙江、山东、陕西、广西、重庆、宁波6家地区进行商车改革试点。 ——试点时间为2014年10月1日，试点地区准备好的财险公司可以销售新产品。 商车改革进展– 条款 * 截至目前，中保协组织条款小组对2012年行业示范条款进行了4次修订，主要修订内容如下： 车损险保险金额按照实际价值确定，增加代位求偿内容。 增加三者险中被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡的赔偿责任。 调整单证格式、设计了保险凭证、编写了免责事项说明书。 商车改革进展– 费率 * 费率改革的目标 1、整体平稳，但所有保单都打最低折扣的情况下费率下降 2、新车费率下降，旧车费率上升 3、传统渠道费率下降，电销渠道费率略升 改革后保费=基准保费×费率调整系数 基 准 保 费=基准纯风险保费/（1-附加费用率） ＝基准纯风险保费+基准保费×附加费用率 行业费率表改为基准纯风险保费表，纯风险费率表由现行费率表整体平移得到，公司自行上报附加费用率，确定每个公司的基准保费水平，附加费用率基本控制在35%左右，即现行标准保费*65% 费率主要变化 * 一、增加车型系数 车损险在基准纯风险保费计算中将增加车型系数，系数值直接体现在基准费率表中，但仅适用于家庭自用车、企业和机关非营业客车的车损险，车型系数的区间为0.8-1.2，但80%-90%的车型仍归类为车型系数1.0； 项目 内容 建议系数 行业测算值 车系系数（仅适用于车损险） 车系类别一 1.2 1.57 车系类别二 1.1 1.2 车系类别三 1.0 1.0 车系类别四 0.9 0.77 车系类别五 0.8 0.56 其它车系 1 0.95 费率主要变化 * 二、调整费率系数 取消7折限制；费率调整系数从14个调为4个： —自主渠道系数；公司控制 —自主核保系数；公司控制 —无赔优系数（NCD）；平台控制 —交通违法系数；平台控制 调整前 调整后 NCD系数 多险种投保系数 自主渠道系数 指定驾驶人系数 自主核保系数 指定行驶区域系数 NCD系数 客户忠诚度 交通违法系数　 …… 　 费率主要变化 * （一）自主渠道系数 所有渠道业务的标准保费一致，各渠道业务差异由各保险公司通过设置不同的自主渠道系数来体现，电销渠道仍维持0.85的渠道系数，传统渠道的渠道系数：0.85－1.00。（如车商、金融等传统渠道都设置0.85的系数，则电销将失去价格优势）——由总公司确定 （二）自主核保系数 公司根据自身风险识别能力设置自主核保系数，自主核保系数需要审批报备 自主核保系数的累积浮动区间为：0.85-1.15 旧车存在0.85、0.9、0.95三种方案 新车存在0.95、1、与旧车相同三种方案 ——由总公司确定 费率主要变化 * （三）无赔优系数（NCD） NCD系数差异扩大，最低的三年未赔款系数为0.6，最高的上年赔款5次为2.0，上年出险2次及以上的系数将有明显上升 项目 内容 现行系数 行业测算值 建议方案一 建议方案二 无赔款优待及上年赔款记录 连续3年没有发生赔款 0.70 0.57 0.60 0.65 连续2年没有发生赔款 0.80 0.69 0.70 0.75 上年没有发生赔款 0.90 0.84 0.85 0.85 新保 1.00 1.00 1.00 1.00 上年发生1次赔款 1.00 1.02 1.00 1.00 上年发生2次赔款 1.00 1.25 1.25 1.15 上年发生3次赔款 1.10 1.50 1.50 1.50 上年发生4次赔款 1.20 1.74 1.75 1.75 上年发生5次及以上赔款 1.30 1.89 2.00 2.00 （四）交通违法系数 需与交管部门联网，未联网前该系数为1 商车改革进展– 实务 * 行业平台建立统一的车型数据库，公司本地车型库需与行业车型库进行对应（精友公司负责） 行业平台返回车损险保费，其余险种保费本地计算（未定） 示范条款启用后，所有的保单（含示范条款启用前承保的保单）均可进行代位求偿操作。 在示范条款启用前已做投保查询或投保预确认，但未做投保确认的保单（核保通过未缴费），在示范条款启用后，必须重新进行投保查询。（新渠道影响，大量提前投保） 平台支持无赔款优待全国范围共享。试点阶段，临近地区+指定地区；保监局和协会确定，保信评估负荷。 自主核保系数、渠道系数需将使用明细和取值上传平台； 摩