商业银行06讲义.ppt

1、第二次世界大战之后，西方国家商业银行的国际业务规模有了快速发展。相对而言，我国银行业的国际化进程还处于起步阶段。 2、商业银行开展国际业务的组织机构形式从低级到高级分别有国际业务部、代表处、代理行、分行和子行等。 3、商业银行国际业务可以分为三种类型：国际结算业务、国际信贷业务和外汇交易业务。 第六章 商业银行国际业务 第六章 商业银行国际业务 本章主要内容： 商业银行国际业务概述； 国际结算业务； 国际信贷业务； 外汇交易业务 第一节 商业银行国际业务概述 一、商业银行的国际化趋势 二战之后，西方国家经济快速增长，国际贸易规模和国际投资规模也迅速扩张。 跨国公司大发展使其业务触角伸向全世界，迫使商业银行为适应客户的需求，大力开展国际业务。 20世纪60年代中期以后，欧洲货币市场的蓬勃发展为银行的全球化战略奠定了坚实的基础 20世纪80年代后，国际银行业形成三足鼎立的局面，西欧银行、美国的银行和日本的银行大肆向外扩张 21世纪以来，尤其金融危机之后的国际银行业格局： 美、日银行业复苏，但未恢复到危机前水平； 西欧国家银行处于困境； 亚洲和拉美等新兴市场及加拿大、澳大利亚银行业稳定增长； 我国银行业地位续升，总体优势明显，但核心竞争力仍有差距。 二、商业银行国际业务的组织机构 由低级到高级的顺序，有五种： 1.国际业务部（international department） 2.代表处（Representative Office）和代理处（Agency Office） 3.代理行(Correspondent Banks) 4.国外分支行 (Branch, Sub-branch) 5.国外子银行（Subsidiary Banks） 此外还有国际银行设施和空壳分行等形式。 三、我国商业银行的国际化发展 分为三个时期：改革开放后到上世纪末；到2006年末；从2006年底之后至今 2008年10月，招商银行纽约分行，2010年，工行新设6家境外分行；建行、中行的境外分行。 截至2010年底，5家大型商业银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲共设有89家一级境外营业性机构，收购（或）参股10家境外机构，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险等多种金融服务领域；6家股份制商业银行在境外设立5家分行、5家代表处，2家城市商业银行在境外设立2家代表处。 第二节 国际结算业务 所谓的国际结算即指不同国家当事人之间，由于各种经济交易而产生的以一定货币形式表现的债权债务，通过一定支付手段和支付方式进行清偿的行为。 由众多商业银行组成的全球银行网络是全球国际结算业务的中心，国际结算业务也成为商业银行经营中的一项重要的国际业务。 几个概念：现金结算和非现金结算、直接结算和间接结算、国际贸易结算和国际非贸易结算 一、国际结算工具 国际结算工具包括各种支付凭证（如支付授权书、托收委托书等）和信用工具，其中主要是指信用工具 当前国际结算是主要使用各种票据作为信用支付工具，通过转账冲抵的办法来结算国内外债权债务关系的 票据是指由出票人签发的、委托他人或自己承诺在某一特定时期向持票人或指定人无条件支付确定金额的一种书面凭证。 票据一般包括汇票、本票、和支票。在国际结算中，以汇票为主，本票和支票居于次要地位。 票据行为：出票、承兑、付款、背书、保证、提示、拒付、追索 二、国际结算方式：汇款 顺汇和逆汇： 汇款（remittance）又称汇付，是银行（汇出行）应付款人的要求，以一定方式将款项通过国外的子行或分支行或代理行（汇入行）交付收款人的结算方式。 汇款结算的基本当事人有汇款人、收款人、汇出行、汇入行四方 根据汇出行通知汇入行付款的方式，或支付授权书、汇款委托书的传递方式不同，汇款可以分为电汇、信汇和票汇三种。 汇款结算方式通常用于资本借贷、赠与、贸易中佣金、回扣、履约保证金、样品款等以及非贸易往来收支。 三：国际结算方式：托收 托收（collection）是国际贸易结算中常用的结算方式之一，它是指债权人（出口商）在货物装运后，开具以债务人（进口商）为付款人的汇票，连同有关单据委托当地银行的国外分支机构或代理行向进口商代为收款的一种结算方式。 托收结算的主要当事人有委托人、托收行、代收行、付款人四方。 光票托收和跟单托收、付款交单和承兑交单 托收与汇款都是基于商业信用进行的，对托收过程中遇到的一切风险、费用和意外事故等，托收行和代收行不负任何责任，因此在托收方式中银行只是收取一定的手续费，费率较信用证结算方式低。 四、 国际结算方式：信用证 信用证是银行根据进口商的申请和要求，以其自身的名义向受益人（出口商）开立的、在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面承诺。