开户静止户恢复往来作业检核表范本.doc

開戶/靜止戶恢復往來作業檢核表範本 日期： □開戶 身分證統編： □靜止戶恢復往來(一般) □靜止戶恢復往來(匯入款) 姓名： 開 戶 靜止戶 開戶/靜止戶恢復往來檢核作業項目 確認結果 臨櫃應注意事項 一般 匯入款 1 1 雙重身分證明文件查核。 □是 □異常 (提示文件 第二證件名稱：□健保卡 □駕照 □護照 □學生證 □其他： 第二證件號碼/卡號： 2 2 身分證之相片是否與本人相符。 □是 □異常 3 開戶目的清楚表達：□儲蓄 □薪轉 □證券戶 □資金調撥 □投資 □其他： 。 □合理 □異常 (應對話術 4 是否符合地緣性或勸誘戶，若不符合亦有正當理由： □工作 □就學 □租賃 □其他： 。 □合理 □異常 (聯絡地址 或電話 5 職業與客戶本人氣質等外觀表現符合。 □相符 □異常 (職業 6 填寫開戶資料需不斷詢問他人地址、電話或向經辦人員查詢開戶進度。 □合理 □異常 (開戶時之 異常舉止 7 3 主動詢問電話語音、網路及ATM相關問題，並積極表現要申請前項服務項目，與其職業或外觀氣質是否相當。 □合理 □異常 (申請存款相關服務性業務時之異常舉止 8 4 清楚知道自己與本行有無其他業務往來：□存款 □授信 □現金卡□壽險□其他： □尚未往來。 □清楚 □不清楚 9 5 短期間（含申請當日）於金融聯合徵信中心開戶查詢次數異常或頻繁者。 □合理 □異常 10 6 「國民身分證」是否有偽變造情形。 □正常 □異常 11 如為本行既有客戶，經比對第一開戶行之身分證影本、相片及留存簽名是否相符（首次往來免填）。 □相符 □異常 12 7 1 客戶資料內部查詢顯示警語【 】 □正常 □異常 13 8 查詢「Z21國民身分證領補換資料查詢驗證」 □正常 □異常 14 9 查詢「Z22通報案件紀錄及補充註記資訊」 □正常 □異常 15 10 2 已向客戶宣導提供帳戶交詐騙集團使用，涉嫌違反刑法幫助詐欺罪，及或觸犯幫助洗錢 罪，得處5年以下有期徒刑。 3 客戶資料核對如身分證統一編號、地址、電話等基本資料 □清楚 □不清楚 4 詢問匯入款來源、金額等資訊 □清楚 □不清楚 一、免辦理恢復往來檢核： ※轉入靜止戶之支票存款、證券交割帳戶有匯入款，以及股利匯入帳戶，可逕予辦理恢復往來。 ※客戶申請結清帳戶者，依結清程序核對無誤，逕予結清。 二、審核原則： 項目 異常者得婉拒 斟酌受理參考，如有可疑仍宜婉拒 開戶 1、2、10~14 項目 3~9項目 靜止戶(一般) 1、2、6~9 項目 3~5項目 靜止戶 (匯入款) 1、3項目 4項目 三、靜止戶恢復往來(匯入款) 金融機構得以電話方式辦理帳戶恢復往來，惟仍依上開項目辦理檢核後，予以恢復往來，相關確認檢核表亦應留存備查。 恢復往來理由： □受理 □拒絕 如有異常情形仍受理開戶/靜止戶恢復往來之理由： (異常狀況 (回應 分行 經副襄理 經辦人 102.11版本 附表 臨櫃應注意事項 (提示文件 1.使用之印鑑為電腦新刻成之木頭印章。 2.開戶證件過於老舊，未能合理說明原因。 (應對話術 1.利用親切問候聊天方式，解除客戶心防。 2.詢問在哪裡高就？開戶者職業應清楚告知，而不是廣義以自由業帶過。 3.故意以錯誤訊息測試觀察客戶反應。 4.詢問及核對已往來業務，如信用卡、現金卡、房貸等。 (聯絡地址 或電話 1.客戶無固定居住所；或填寫資料時，文字刻意草寫、潦亂或不清。 2.留存地址與分行相距過遠，經詢問地緣關係而不願回答且無法提供相關輔助證明文件（如學生證、在職證明），或無地緣關係，又無法提出合理說明者。 3.不提供一般市內電話號碼，只願留存行動電話號碼。 (職業 對於「服務業」及「自由業」須仔細注意有無異常舉動或行止；若為「待業中」者，更應仔細詢問客戶開戶動機與目的。 (開戶時之異常舉止 1.多人同時開戶，且互相交談，但根據觀察或填寫之申請資料顯示彼此間無合理關係者。 2.開戶時由多