第四章公司客户贷款的操作流程与技术支持选读.ppt

第五章 公司客户贷款的操作流程与技术支持 （一）出台“三个办法一个指引”的背景 1、贷款管理流程不够科学、细致 。从贷款调查到贷后管理的整个贷款过程中缺乏环环相扣的有机的精细化的管理理念。贷后对借款人的持续监控意愿不强，监控能力和手段有限。 2、对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷风险管理水平亟待提升。 3、缺乏对贷款支付环节的管理 4、信贷资金挪用现象时有发生，极大威胁商业银行信贷资金的安全。违规进入股市、房市。 5、虚假交易骗贷案件时有发生 。由于当前我国社会诚信状况不佳，市场交易制度和交易行为约束不够规范，往往诱发虚假交易，甚至无交易划转套取银行贷款的案件频频发生。“四假”骗贷现象普遍：假权证，假按揭，假注资，假票据。 6、岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备，使得我国商业银行“重贷前、轻贷后”，业务激励“重数量、轻质量”，风险管理“重眼前、轻长远”等现象普遍存在。 7、信贷管理法规不健全，不利于进一步完善我国商业银行信贷管理流程。 贷款资金支付方式：“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类。 《办法》和《指引》要求所有贷款支付原则上都采用受托贷款人支付方式。 借款人自主支付（实贷实存）：贷款获批后，银行将贷款直接划入借款人帐户，由其自主支付。 贷款人受托支付（实贷实付）：贷款获批后，银行按合同约定，由贷款人通过借款人账户直接即时划至借款人交易对手。