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关于开展加强和改进农村 金融服务专题的调研报告 按照中央关于坚持金融服务实体经济的本质要求和加大对薄弱领域金融的支持的总体部署，我行从XX月XX日到XX月XX在XX县全县地区范围进行深入调查。在此期间我行成立调研小组，行长任组长。通过实地考察、走访，等方式对全县范围内银行金融机构开展农村金融服务情况进行调查，金融机构在加强金融服务方面即有成就，但也存在一些问题，根据调研内容作出以下归纳： 一、支持“三农”发展的金融机构主要有农村信用社、农业银行、农业发展银行。目前看，农村信用社以重点扶持小额贷款、五户联保贷款等为主，同时注重开发新的的小额贷款种类和贷款方式，积极探索产业化项目贷款管理模式;农业银行以农业产业化项目为主，注重多种经营贷款的开发，积极探索农业基础设施项目贷款；农业发展银行坚持以粮食收购贷款为主，注重农业基础设施贷款的投入，探索开发农业产业化项目的贷款。三家“农字”机构在政府、人民银行和当地监管部门的共同扶持、服务和引导下发挥各自优势，相互协调和补充，实现了对“三农”经济的最有利得支持。 二、近年来，随着农村体制改革的不断深入，规模集镇的形成，农业科学技术的推广和应用，使得农村个体经营不断加强，促进了农村经济的不断发展，逐步向规模化、集约化经营方向发展。但是，农村经济形式过于单一，收入来源渠道有限，原始积累很少，群众难以依靠自身力量扩大再生产，只有通过贷款来解决。特别是农村税费改革后，农业生产成本明显降低，要求贷款的农户明显增加。再者随着传统农业向现代农业的变革，单户的资金需求额明显增加。新农村建设的不断推进的同时，农村、农业、农民对金融服务的需求不断增加，问题也随之出现，主要体现在： （一）农村地区金融服务机构网点不足，只有城镇才有金融机构网点，以信用社为主，使得当地农户无法得到便捷的金融服务，办理业务要到十几公里以外的乡镇或县城，加重了农民的经济负担和融资困难。 （二）金融服务手段单一，难以满足“三农”需求。在农村地区经营贷款的金融机构主要是信用社，信用社的贷款业务主要包括短期农户贷款，小额信用贷款和农户联保贷款，普遍存在期限短、金额小的特点，难以满足新农村经济发展的需求。 （三）贷款利率定价固化，不利于农村经济的持续发展。农村地区的金融机构贷款利率都是由上级管理行/社统一规定，基层金融机构必须严格执行规定利率，没有利率定价权限。这种简单的浮动利率式定价方法虽方便操作，但忽视了农村信贷市场对利率定价的需求。 （四）农村金融法治环境较差，司法执法难、对拖逃债务人的处罚难以落实，导致债权人的合法权益受到侵害，挫伤农村金融机构的信贷服务热情。同时农村信用咨询征信体系建设滞后，农村信用环境较差，部分农民缺乏信用意识、甚至有部分债务人恶意赖账。 对于以上出现的问题，农村金融机构应该从以下几点入手去解决问题。 （一）扩大营业规模，在农村地区增加营业网点，安装ATM机、POS机等支付工具，建设助农取款服务点，拓宽农村地区金融服务的广度，增加农村地区金融服务的时间。 （二）在不断完善短期农户贷款，小额信用贷款和农户联保贷款的基础上，根据各地区经济情况增加大额农户贷款、涉农企业贷款、农村基础设施建设贷款、助学贷款及大学生返乡创业贷款等贷款项目。 （三）实行差别化利率，主管行/社要根据各地区的实际情况下放利率定价权限，金融机构要坚持让利于农民，科学、合理、灵活地进行利率定价，在信贷资金安排和贷款利率档次上实施支农优惠政策。 （四）金融机构要肩负起对农村地区进行法制教育和提高个人信用意识的责任。让农民知法懂法，了解认识个人信用的重要性，促进农村地区金融法治环境、信用环境的提升。 三、“三化同步”是中国共产党在十七届五中全会审时度势，高瞻远瞩而提出的“在工业化、城镇化深入发展中同步推进农业现代化”的重大战略要求和历史任务。围绕这一主题，农村中小金融机构要进一步强化“三农”服务，更好的发挥支农主力军的作用要从以下几点入手： （一）要确立发展战略，以服务“三农”为主旨，努力优化信贷结构，保障“三农”领域的信贷投放。稳步加大对农村地区的涉农贷款投放力度，支持涉农企业，不断提升涉农贷款占比，增强农村地区经济增长的内动力，努力推动农村经济发展。 （二）规范业务操作流程，简化流程提高效率。提供简便优质的服务，提高运作效率。不论营业部还是信贷部必须做到合规合法，规范业务流程，对外公布业务办理需要的条件，提高业务办理的透明度。 （三）不断推进农村金融服务产品创新。创新信贷产品要增加信贷种类，研发适销对路的消费贷款品种，重点扩展教育、医疗保健、建房等生活需要贷款；创新中间业务，运用农村地区和县域居民的闲散资金，开展风险可控、收益较高、手续便捷的结算、汇兑、投资理财等金融服务，满足农村经济发展对金融机构业务的多元化需求。 （四）建立支农导向绩