小额信贷风险点精要.pptxVIP

信贷资料风险点概要 一.风险的定义及把控目的 1.何为风险？ ·风险是对实现一个组织的各项目标可能产生不利影响的一种不确定的未来事件。 ·风险点：风险点则是在信贷审核中，我们对客户资料关注的要点。 2.不良贷款产生的原因？ A.内部原因 如：对国家经济政策的把握不当；风险与信贷管理机制、体制难以迅速适应特殊复杂环境；审核人员素质不适应特殊复杂环境。 B.外部原因 a.客户的经济基础与发展前景根本决定贷款质量。客户经营现状、发展前景等内在素质始终是决定贷款质量的根本性因素，客户其他缺陷是贷款风险的次要因素。客户当期经济基础出现问题，贷款必然出现风险；客户发展前景不好，贷款后期必然出现风险。在特殊复杂环境下，没有经济基础和市场前景的客户被市场迅速抛弃，客户经济基础和市场前景更加成为各家金融机构最为关心的指标。 b.客户的还款来源与资产直接影响贷款质量。信用贷款非常依赖有保障的还款来源，其他方式贷款与财产抵押关联度非常高。在特殊复杂环境下，还款来源深受经济形势影响，客户现金流有可能弱化甚至断流，对信用贷款质量构成很大威胁。而抵押物特别是房产、土地变现能力减弱、估值缩小成为特殊复杂环境下必然出现的现象，这也严重威胁贷款质量。 c.客户管理、诚信、道德、文化等软实力长期制约贷款质量。