商业银行主业务(整理).doc

商业银行主要业务 第一模块 商业银行资产业务 模块简介 资产类业务是同商业银行资产负债表中资产类科目相关的各项业务。资产类业务是我国商业银行现阶段的主要收入来源。按业务品种分类，商业银行资产类业务主要包括：贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务、金融同业、其他资产业务等。 在各类资产业务中，贷款是最重要的资产业务，包括公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支以及贸易融资贷款等业务品种。在贷款类业务中，公司客户贷款和个人客户贷款是最主要的贷款品种。资产类票据业务主要包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产、福费廷等。债券投资业务主要有中央银行融资债、国债、政策性金融债、次级债、境外债券。金融同业资产类业务主要包括同业拆出、存放央行、存放同业、信贷资产转让、证券公司股票质押贷款等。其他资产类业务部分包括抵债资产和待处理其他资产。随着金融全球化、管制放宽、金融需求多样化、信息科技迅速发展和金融竞争日趋激烈，不断出现资产业务创新，这为利用组合手段管理风险提供了必要的工具，也对风险管理提出了新的挑战。 商业银行的资产是其负债和所有者权益的运用，是取得各项收入的基础。资产类业务品种多，差异大，发展快。其风险特征也在不断的变化。通过本模块的学习，学员应了解资产业务的基本概念，业务流程和主要风险点及各项监管要求。 本模块共分五章，第一章介绍贷款类业务，第二章介绍票据类业务，第三章介绍债券投资类业务，第四章介绍金融同业，第五章介绍其他资产业务。 第一章 贷款类业务 小结：贷款业务是商业银行最重要的资产业务，是我国商业银行主要的收入来源。贷款风险管理的主要内容包括信用评级、授权、授信以及审贷分离和分级审批等。主要贷款业务主要包括公司客户贷款、个人客户贷款、信用卡透支以及贸易融资贷款等。各项业务都要严格按照业务操作流程进行，并充分关注相关的业务风险点。 一、单项或多项选择题 （一）短期贷款是指（ ） A、期限半年以内的贷款 B、期限在一年或一年以内的贷款 C、期限在五年或五年以内的贷款 D、期限在三年或三年以内的贷款 （二）下列属于公司贷款的贷款业务品种有（ ） A、流动资金循环贷款 B、贸易融资贷款 C、法人账户透支 D、银团贷款 （三）关于客户信用等级评定，下列说法中正确的有（ ） A、要综合考虑借款人领导者的素质、社会地位、诚信状况 B、是商业银行控制信贷风险的重要环节 C、主要从客户的市场竞争力、偿债能力、管理水平和发展前景等方面进行评定 D、评定方法以定量方法为主，定量分析和定性分析相结合 （四）下列不属于贷后管理内容的有（ ） A、贷款风险预警 B、不良贷款管理 C、贷款档案管理 D、贷款发放 （五）下列属于对关联交易风险监管要求的有（ ） A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制 B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制 C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料 D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表 （六）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ） A、8% B、10% C、15% D、20% （七）商业银行实行统一授信制度，要做到四个方面的统一是（ ） A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、不同币种授信的统一 D、授信对象的统一 参考答案 一、单项与多项选择 （一）B （二）ABCD （三）BCD （四）D （五）ABCD（六）B （七）ABCD 第二章 票据类业务 一、单项与多项选择 1．对商业银行来说，票据业务是（ ） A、银行满足企业短期融资需求的主要手段 B、实施流动性管理的工具 C、调整资产结构的工具 D、一种重要的业务收入来源 2．申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料（ ） A、银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明 B、上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表 C、商品交易合同原件及复印件 D、按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物的有关资料（包括权属证明、评估报告等） 3．承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人的有关情况进行审查。审查内容包括（ ） A、承兑申请人的合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量 B、该笔业务是否具有真实的贸易背景 C、该笔业务是否控制在授信额度内 D、对按规定需要提供担保的，审查承兑申请人能够提供足值、有效的担保 4．承兑汇票保证金收取要遵循以下要求（ ） A、按信用等级收取保证金 B、保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期的