第一章个人理财概述.pptVIP

《个人理财》 财智测试： 一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，这件东西成本是18元，标价是21元。 这个年轻人掏出100元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那100元向街坊换了100元的零钱，找给年轻人79元。 但是街坊后来发现那100元是假钞，王老板无奈还了街坊100元。 请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱 ? 财智包括两方面的能力，一是正确认识金钱及金钱规律的心理；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。 以下测验就是对理财心理的检测，看你满足其中的几项？ 1.家里对于大家都投资的项目总是众口难调，实在令我烦恼，听谁的都不行。 2.虽然我有时候觉得自己还不错，可跟我那些成功的朋友比起来，实在差得很远。 3.我特别想挣钱，看到一个挣钱的机会就恨不得扑上去，大捞一把。 4.亲戚朋友常常因为投资缺钱来找我借，为了得到他许诺的高额红利，我每次都借给他们。 5.我在投资的时候并没有做太多的考虑，收集来的信息没用，吸引人投下去了，一切都会好起来的。 6.同学有一笔贷款需要我的存折做抵押，虽然有风险，但我也没付出什么，还能拿到分红，何乐而不为？ 7.在家总我说了算，做任何投资都不用商量，我点头就行。 8.虽然我现在不富裕，我仍然会倾力去做一些冒险投资，甚至借款也在所不惜，因为那钱来得快！ 9.我对自己做的投资总是很有把握，一胡风吹草动就赶紧收手。 10.朋友找我借钱，碍于面子我连字条都不立就借给他了。 11.投资失当、借款无回、生意失算会让我终日苦闷、烦恼甚至积郁成疾。 12.在售房小姐伶牙俐齿的攻势下，我总是走出自己的预算买下一套房子，之后又后悔买贵了。 课程主要内容 个人理财概述 财务与预算规划 现金规划 储蓄规划 消费信贷规划 金融投资规划 房地产投资规划 保险规划 税收筹划 子女教育金规划 退休和遗产规划 导入案例 案例1.1 刘先生和张先生10年前是大学的同班同学，大学毕业都从事财务工作。工作5年后，两人都存储了30万元人民币，并在这一年都花掉了这30万元。刘先生在广州购买了一套房，张先生购买了一辆“奥迪”牌小汽车。5年后的今天，刘先生的房子，市值60万元。张先生的汽车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且有同样的学历、同样的社会经验，为何两人财富不一样？ 第一节 个人理财的基本知识 一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的动机 四、个人理财心理 五、个人理财的作用 六、理财基础理论  引言：为什么要进行个人理财 个人理财＝人＋钱　　 一、什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 关于个人理财的理解 个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 长期性：终身理财 风险性：不确定性很强 结论：个人理财的目标 具体而言，人个理财追求两大目标：财务安全和财务自由。 （一）理财观不同，财务安全的含义也不同： 1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。主要通过以下内容来判断： （1）是否有稳定、充足的收入； （2）个人是否有发展潜力； （3）是否有充足的现金准备； （4）是否有适当的住房； （5）是否购买了适当的财产和人身保险； （6）是否有适当、收益的投资； （7）是否享受社会保障； （8）是否有额外的养老保障计划 2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。（即保值、增值问题） 例 刘某家庭2010.1.1拥有金融资产共计60万元，到2010.12.31，这些金融资产价值达到了66万元，则刘某这些金融资产安全度为 ，这说明刘某的资产保值能力较好。 （二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 例 李某今年45岁，家庭