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防范和打击非法集资的难点和建议 　　摘要：由于改革力度和进程的逐步加快，各种利益冲突和矛盾凸显，非法集资犯罪仍处于高发态势，人民群众的合法财产受到严重威胁，社会和谐稳定受到严峻挑战，公安机关办理此类案件中要克服案情复杂、涉案人员多、涉案金额大、集资人员多且分布广，各界群众和新闻媒体广泛关注等诸多困难，因此要果断采取措施，积极开展案件侦查工作，在侦查中熟练运用各种技战法，为侦办此类案件提供参考。本文对防范和打击非法集资的难点和建议进行了分析。 　　关键词：防范；打击；非法集资；难点；建议 　　中图分类号：D922.28文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2016）32-0123-03 　　作者简介：赵振国（1983-），男，蒙古族，北京人，硕士，就职于首都综治办。 　　当前我国处于经济和社会的转型期，由于改革力度和进程的逐步加快，各种利益冲突和矛盾凸显，非法集资犯罪仍处于高发态势，人民群众的合法财产受到严重威胁，社会和谐稳定受到严峻挑战，公安机关办理此类案件中要克服案情复杂、涉案人员多、涉案金额大、集资人员多且分布广，各界群众和新闻媒体广泛关注等诸多困难，因此要果断采取措施，积极开展案件侦查、周密取证、资金追缴、资产处置、核查确认、清偿兑付、维护稳定等工作，在侦查中熟练运用各种技战法，为侦办此类案件提供参考。 　　一、防范和打击非法集资的难点 　　由于非法集资具有涉案金额大、手段隐蔽多样，公众参与广发等特点，开展防范和打击工作难点多。 　　（一）发现难 　　非法集资形式多样，欺骗性较强，国务院法制办归纳总结出四大类、十二种非法集资类型。当前，非法集资已经从直接吸收公众资金演变为形式多样的产品销售活动、生产经营活动。同时，非法集资从发展实业为名转向投资理财、期货交易等虚拟经济形式。参与者不愿意主动报案，发现非法集资线索较为困难。 　　（二）预防难 　　非法集资往往以合法的形式为外衣，一些非法集资活动最初表现为民间借贷，特别是民间金融相对活跃的地区，大量社会资本流入民间融资中介机构牟取暴利，借助民间借贷网络，有效地逃避了监控，游走在法律的边缘，因此监测预防非法集资存在一定难度。 　　（三）处置难 　　非法集资案件往往涉及大量群众，且时间跨度较大、异地作案，给非法集资案件的处置带来非常大的难度。一般放款人在得知借款无法收回，或者借款人已经无法联系、跑路的情况下才会报案，案件侦破工作处于被动状态，工作量加大，办案周期延长，受害人自身的精神压力增大，再加上非法集资案件案情复杂，工作量大，办案周期长，取证工作困难。案件侦破后，大部分赃款已被挥霍，参与非法集资造成的损失无法追回，极易引发受害人产生政府“不作为”的误解，导致发生到政府门前非法上访的过激行为。 　　二、非法集资产生的原因 　　（一）金融体系结构不完善 　　当前我国金融体制改革正在推进，但以银行主导金融的模式，中小企业贷款难；金融结构不尽合理，服务多样性差，金融产品单一，无法满足企业资金需求。部分企业为获取资金，铤而走险，不惜以非法集资的手段筹集资金。而广大群众手中资金，希望找到一种投资快、成效大的投资模式而选择非法集资。 　　（二）制度漏洞 　　非法集资在诞生、发展的过程中涉及多个环节和部门，但没有及时发现，或者发现之后没能采取有效措施加以监管。比如在对企业注册登记、年检过程中，只重视程序审查和形式审查，缺乏实质性核查，对某些企业提供虚假手续，或虚报注册资本无法进行全面检查，使得其能侥幸存在，为犯罪分子持续非法集资提供了时间。 　　（三）法律漏洞 　　一是非法集资界定模糊。罪与非罪的界限法律规定得并不严格，导致对非法集资的打击处理可操作性不强。二是我国刑法对非法吸收公众存款罪的规定含糊。何种条件下构成犯罪，界定不明确，给犯罪分子可乘之机，也给案件认定带来较大难度。 　　（四）互联网金融的迅速发展为滋生犯罪提供了条件 　　2013年以后，以P2P借贷机构为代表的互联网金融产业得到迅速发展，因其门槛低，利润丰厚，各类大大小小的P2P平台如雨后春笋应势而生。虽然发展迅速且交易量巨大，但我国的P2P平台还处于无准入门槛、无行业准则、无监管机构的三无状态。很多小平台的资金管理及流向并没有第三方监管，这时的P2P平台本身就变成了一个资金池。在这种情况下一旦平台经营不当或者携款潜逃，就转变成为了非法集资犯罪。 　　三、防范和打击非法集资的建议 　　（一）强化宣传，增强防范意识 　　第一，不断增强舆论的引导力度并加强宣传教育能力，积极普及有关理财的法律法规和知识，持续提高群众的辨别能力和防范意识，让人们合法理财，理性投资。第二，加大网络监测力度，提前做好风险提示。对于各类融资现象建立立体网络排查体系，通过对所负责区域的各类融资行