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专家简历 从事金融投资工作经历23年 曾任香港电台特约金融投资顾问 现任泰康人寿温州中心支公司顾问 2007中国GDP为246619亿增11.4% CPI全年涨4.8%（食品价格上涨12.3 % ） 全年70个大中城市房屋销售价格上涨7.6％ 生不起剖腹一刀五千几 读不起选个学校三万几 住不起一万多元一平米 娶不起没房没车谁嫁你 1-11月份累计，居民消费价格总水平同比上涨4.6%。 一年期存款基准利率4.14%（扣除5%利息税，实为3.933% ） 在看一下，有关2008年上半年的经济信息报道 温馨提示： 今天的1元=明天的1元 货币随着时间转移，价值逐步减小 如何把辛辛苦苦挣下来的财富保持不缩水，如何做到保值增值就需要学习如何进行投资理财！ 理财的四大目标 获得资产增值 保证资金安全 防御意外事故 保证老有尊严 保险是 实现这四大目标的有效手段! 一、获得资产增值：银行存款是单利1年除税后393元，最多5年期。存款在保险公司，有固定返还，还有年复利计算利息，存期几十年甚至一生。 举例：0岁小孩，每年存银行一万元共存20年，一年后本利是10393元。 0岁小孩，每年存保险公司一万元共存20年，一年后本利是12284.2元,还有按4.5%复利计算利息,一直到60岁时共有利息70万元. 假设1 张某欠李某100万，张某身故，留下存款50万，张家和李某都要争取张的50万存款。 谁得？ 保险是您资产安全的保险箱 假设2 张某欠李某100万，张某身故，留下保险金100万，张某儿子为受益人。张儿和李某都要争这100万保险金。 谁得？ 安然公司：2002年破产，2000年2月购买了370万美元的人寿保险。 破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱 财产转移,合理避税 陈水扁存款突增 买3150万寿险避遗产税 　　台湾“监察院”近日公布最新一期财产申报资料，陈水扁首度申报四笔储蓄寿险，其中3笔是2003年购买的邮政5年期储蓄寿险，5年后领回150万新台币；另一笔是2005年购买国泰人寿利率变动型寿险，15年后领回3000万。“监察院”官员分析，若受益人是其子女，陈水扁此举可避交遗产税。根据台湾税率，3000万元约须缴交千万元遗产税。 有台湾保险界人士表示，投保对陈水扁来说，最大目的是避税，最重要的是，未来子女在继承遗产时，3000万保险给付可以完全免税，在台湾有不少富豪都有类似的理财规划。否则依照33％税率计算，3000万元遗产须交约千万元的遗产赠予税。 摘自《海峡都市报》 防御意外 体现责任 四、强制储蓄,保证老有尊严 强制储蓄,转移风险，以防止未来收入减少或养老退休时必要的开支. 养老—人人都要面对 20年——30年 生活来源——在哪里？ 社会学家统计： 一对夫妇：一天吃饭钱60元 60——80岁 20年就要43.8万元 靠年青时积累（人生有三期） 1、0—22岁 无能期 靠父母生活 2、23—60岁 创造期 靠自己努力生活 3、60—90岁 无力期 靠自己创造期积 累财富生活 创造期积累的财富 进行合理投资理财使到财富可能保持增值用于自己的养老 活得有尊严 但反过来看：人生有三期最大考验是无力期，无力期有三球出现： 乒乓球（推）足球（踢） 篮球（抢） 老人有年青时积累的财富不断，增值就变为抢手的宝贝篮球，否则就会被人冷落，所谓人生以悲剧结局。 理财必备的好篮子 理财金字塔 、 储蓄、国债、传统型保险 基金 收藏、投资类保险 期货 黄金股票 实业、房地产 风险递增 回报可能 逐渐增高 进攻型 防守型 稳健型 中国居民理财的现状： 储蓄 股票\房产\实业 保守型 平衡型 激进型 平衡型的投资理财产品 是未来居民投资的主流方向 大力开发储蓄替代型的产品。 要让以保险公司和基金管理公司为代表的机构投资者成为市场的主导力量。 ——2004.1《国务