银行产品教学课件作者武飞课件个人理财产品课件.pdf

银行产品 银行产品 银行产品 个 人 理 财 产 品 学习目标 学习内容 课堂实训 银行产品 ? 知识目标： 1.掌握银行个人理财产品的含义、种类和 特点； 2.掌握银行理财产品的功能和风险； 3.掌握银行理财产品的办理手续和业务流 程。 1.能够与客户进行初步沟通，了解客户需 求； 2.能够将客户的需求与银行理财产品相对 接，指导客户办理理财产品的手续， 针对不同的客户推荐不同的理财产品 。 学习目标 ? 能力目标： 银行产品 学习内容结构图 个 人 理 财 产 品 银行理财产品 个人理财基础知识 人民币理财产品 外汇理财产品 债券理财产品 基金理财产品 银行代理理财产 品 保险理财产品 银行产品 第一章 银行理财 产品 个人理财产品概述 人民币理财产品 外汇理财产品 银行产品 引导案例 陈阿姨最近观念有更新，发现不能光存钱，还要会理财。于是陈阿姨到 了银行，想购买一点银行理财产品。看到身着银行员工制服，佩戴“ 理财经理”胸卡的人，赶紧上前咨询，在经理的推荐下，其购买了一 份分红型储蓄，不仅收益高，还能提供人身、意外伤亡保障，陈阿姨 有些动心，对产品条款也没多看，就买下了这款产品。过了些天，陈 阿姨急着用钱，就到银行想赎回这份产品，这才发现，这款产品是银 行代理销售的保险产品，如果现在退保的话，将会有较大的现金损失 ，陈阿姨埋怨理财经理没有对她解释清楚，在大堂吵闹，银行应该赔 偿陈阿姨的损失吗？ 银行产品 案例分析 2007年，共有52家商业银行发行理财产品 112款；2008年，共有73家 商业银行发行理财产品6399款；2009年，共有94家商业银行发行理财 产品7741款。2011年银行理财产品发行总数再次刷新历史纪录，发行 总数超过2.2万款，比上年增长65%。我国银行理财产品的发行数量和 发行规模呈几何级数增长，但是银行从业人员的专业知识和职业道德 建设不能适应理财市场的发展要求。理财销售还存在一些不规范的地 方。不同的理财产品具有不同的特征，理财人员应全面了解银行理财 产品的特征，针对客户不同的理财需求，为客户推荐合适的产品。 银行产品 第一节、个人理财产品概述 一、个人理财产品定义 请大家思考：你或者你的亲朋购买过个人理财产品吗？ 广义的个人理财产品 ?指商业银行向投资者提供 的，基于投资和理财目的 金融工具和金融产品。 狭义的个人理财产品 ?特定目标客户群开发设计 销售的资金投资管理计 划，接受客户的授权管理 资金。 银行产品 二、个人理财产品的特点 收益性、避险性、流动性、偿还性 高技术含量、常规 高端客户、一般客户 柜面、网银、电话、手机银行 产品功能多样性 产品性质差异性 产品对象层次化 提供方式灵活性 银行产品 三、个人理财产品的类型 1、发行人不同 2、币种不同 3、收益方式不同 4、投资领域不同 个人理财 产品类型 银行产品 1、发行人 不同 1）银行理财产品 2）银行代理理财产品 2、币种不 同 2）外汇理财产品 1）人民币理财产品 银行产品 3、收益方 式不同 1）保证收益 2）非保证收益 4、投资领 域不同同 3）信托型 4）结构型 2）债券型 1）货币型 银行产品 实训名称：不同银行个人理财产品的类型 学生4-5人为一组，每组选择一家商业银行，分别查找 的其网站上的银行理财产品。 写出这几家银行销售的货币型、债券型、信托型、结 构型理财产品的名称。 银行产品 多元 化 差异化 品牌化 四、我国个人理财产品的产生与发展 银行产品 结构型 理财产品 货币型 理财产品 债券型 理财产品 信托型 理财产品 1 2 3 4 一、主要产品介绍 第二节、人民币理财产品 银行产品 如何分析一款理财产品 银行产品 1、货币型理财产品 以招商银行“金葵花”—人民 币日日金理财计划（产品代 码：8136）为例 产品开发主体信息 理财产品管理人：招商银行 产品托管人：招商银行 产品目标客户信息 谨慎型A1及以上的投资者； 投资起点1万元，超出部分为 1万元的整数倍 银行产品 1）产品购买信息 名称 招商银行“金葵花”－人民币日日金理财计划（产品代码：8136） 理财币种 人民币 本金及理财收益 本理财计划为保本浮动收益型理财产品，详细内容见以下“本金及理财收益”。 理财期限 本理财计划将于2016年8月16日到期，但在符合本产品说明书规定的条件时，银行有权终止本理财计划，实际产品到期日受制于银行提前终止 条款。 认购起点 1元人民币为1份，认购起点份额为5万份；超出认购起点份额的部分应为1万份的整数倍。 终止 在理财计划持续期内，如果连续10个交易日本理财计划余额低于1亿份，则招商银行有权宣布终止本理财计划，详细内容见以下“终止”。 申购/赎回 本理财计划每交易日开放申购和赎回，详细内容见以下“申购和赎回” 认购