2009《善保险经营与监管 促进行业科学发展.doc

完善保险经营与监管 促进行业科学发展 ——2009年新《保险法》在保险业法方面的 主要修改内容探析 作 者：郁青峰* 关 键 词：保险法修改 保险业法 保险监管 保险公司 资金运用 个人代理人 保险经营 内容简介：本文自保险业法修改内容入手，从保险公司设立和高管人员资格条件、保险公司市场退出机制、保险公司业务和资金运用范围、保险经营规则、保险中介机构和个人代理人管理、强化监管以防范保险业风险、明确监管措施和强化违法责任等八个方面，分析2009年2月28日新《保险法》的修改内容及其影响。 新修订的《保险法》（以下简称新《保险法》）于2009年2月28日由第十一届全国人大常委会第七次会议通过，并将于2009年10月1日起施行。我国目前的《保险法》（以下简称原《保险法》）于1995年颁行，2002年为履行加入世界贸易组织承诺曾作过部分修改。2002年对保险法的修改幅度较小，并且主要集中在保险业法部分，而对保险合同法部分修改较少。自1995年以来，无论宏观经济环境、市场经济体系，还是保险市场发展状况，都发生了巨大变化。尽管保险法在规范当事人权利义务和保险市场健康发展方面发挥了重大作用，在实践中还是出现很多问题和与现实不相符合的地方，有必要进行相应修改和完善。2009年保险法修改正是在这一背景下进行的，无论是对保险合同法部分还是对保险业法部分，都进行了较多修改。仅从条文数目看，原《保险法》为158条，新《保险法》修改为187条，增加29条。其中保险合同法部分由原法的60条修改为57条，减少3条；保险业法部分，由原法的83条修改为115条，增加32条。 本文着重从保险公司设立和高管人员资格条件、保险公司市场退出机制、保险公司业务和资金运用范围、保险经营规则、保险中介机构和个人代理人管理、强化监管以防范保险业风险、明确监管措施和强化违法责任等八个方面，探析新保险法的修改内容及其影响。 一、保险公司组织形式、设立条件和高管人员资格条件 现代企业大多采用公司制形式，而公司的组织形式决定着公司的成立条件、设立程序、资金募集方式和内部组织机构等事项。鉴于保险公司的经营特点，原《保险法》规定，保险公司应当采取股份有限公司或者国有独资公司的组织形式。新《保险法》草案中曾经建议将“国有独资公司”的组织形式修改为“有限责任公司”，即保险公司应当采取股份有限公司或者有限责任公司的组织形式。之所以建议对此进行修改，一方面因为外资法人保险公司均采取有限责任公司的形式，实践证明其在风险控制和保护被保险人利益方面与股份制公司并无差距，另一方面，我国银行业和证券业机构也可以采取有限责任公司的形式。但是，一旦规定保险公司采取股份有限公司或者有限责任公司的组织形式，就完全符合我国《公司法》第2条的规定，即“本法所称公司是指依照本法在中国境内设立的有限责任公司和股份有限公司”，由此保险公司的组织形式与其他公司并无不同之处，没有必要单独规定。因此，新《保险法》中删除了原《保险法》关于保险公司组织形式的规定，仅规定相关事项可以直接适用《公司法》（第94条，指新《保险法》条文，以下相同）。 公司设立条件决定着市场准入门槛，保险业作为国家高度监管的行业，自然要提出比普通公司设立较高的标准。新《保险法》对设立保险公司提出更高要求，进一步明确保险公司设立条件和审批程序。一是增加对保险公司主要股东的要求，即要求主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近3年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币2亿元（第68条）；二是增加了对保险公司注册资本的要求，原《保险法》仅规定保险公司注册资本最低限额（即人民币2亿元）必须为实缴货币资本，新《保险法》规定保险公司的全部注册资本必须为实缴货币资本（第69条）；三是进一步修改和明确保险公司设立、筹建、开业及分支机构设立的条件和程序（第70条至第76条）。 公司治理日益成为保险监管机构监管的重点，而在公司治理中起着重要和关键作用的董事、监事和高级管理人员，其资格和专业素养也日益成为关注和监管的焦点。新《保险法》增加了对保险公司董事、监事和高级管理人员资格条件等方面的要求，明确公司要有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员，其中对董事和监事的要求是新增加的（第68条），并应当品行良好，熟悉与保险相关的法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监管机构核准的任职资格（第81条）；如果存在《公司法》第147条规定不得担任公司董事、监事和高级管理人员的情况，以及因违法违纪被取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员或者被吊销执业资格的律师、注册会计师等专业人员自被取消资格未逾5年的，不得担任保险公司董事、监事和高级管理人员（第82条）；此外，如果保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规